2024年度版、優良ファクタリング会社をおすすめランキングとして紹介しています。
日本国内には非常に多くのファクタリング会社が存在し、それぞれ特徴があります。
以下でおススメしているファクタリング会社は、当サイトの考える優良会社の基準である「資金調達までのスピード」「サービスの質」「小回り」をクリアしています。
とくに注目すべきは、紹介しているすべてのファクタリング会社が「最短即日で資金調達が可能」となっている点です。
全国対応
オンライン対応
目次
- 1 優良ファクタリング会社ランキング 優良3社を徹底比較
- 2 優良ファクタリング会社の3大定義と仕組みを解説
- 3 知名度の高いファクタリング会社を選ぶことが成功の秘訣！？
- 4 優良＝審査通過率ではない ファクタリングの審査通過率はもともと高い
- 5 手数料が安さが優良と言い切れないワケ
- 6 優良な契約＝償還請求権ナシ 必ず確認！
- 7 上手にファクタリングを利用する方法 手数料を見積もりに上乗せ
- 8 知名度や実績がある業者を選ぶ方が安全 経営年数を参考にする
- 9 ファクタリング利用で気を付けたい4つのこと
- 10 2024年 優良ファクタリング会社3選
- 11 簡単診断 ファクタリングで調達できる金額
- 12 専門家相談 資金繰りや資金調達に関する相談
- 13 よくある質問
優良ファクタリング会社ランキング 優良3社を徹底比較
NO.1 えんナビ
えんナビは、24時間365日、いつ連絡をしてもスタッフが対応してくれるサービスです。運営会社は株式会社インターテックです。
24時間体制でスタッフが対応してくれるファクタリング会社は意外と少なく、えんナビは創業当時からこの体制をとっています。資金繰りに悩む事業者の「すぐ」にいつでも対応できる体制は多くの利用者に支持されています。
豊富な実績から顧客からのリピート率が93％以上と非常に高く、年々知名度と業績を上げ続けています。対応下限金額は50万円～、上限の限度額は5000万円であるため、ある程度の債権は扱ってくれます。
資金調達や資金繰りのコンサルティングも行ってくれているため、まずはじめに相談したい会社です。
■3つの注目ポイント
- 最短即日
- 手数料は業界最低水準の5％～
- 24時間365日対応で土日祝日もスタッフが直接対応
■情報
| 住所 | 東京都中央区日本橋本町4-3-4 東海日本橋ビル3階 |
|---|---|
| 電話番号 | 03-5846-8533 |
| URL | https://ennavi.tokyo/ |
NO.2 運転資金.com
運転資金.comは、売却を希望している金額が債権の金額が低い場合でも対応してくれるファクタリング会社です。多くのファクタリング会社の場合は、最低買取金額が30万円や50万円～と設定されている中、運転資金.comは10万円～と少額に設定されています。
対応地域は全国であり、手数料、買取金額、対応地域の面からしてみても、利用しやすいファクタリング会社と言えます。
■3つの注目ポイント
- 最短即日
- 手数料は2％～
- 買取率は業界最高水準
■情報
| 住所 | 東京都豊島区西池袋1-39-4 佐久間ビル3階 |
|---|---|
| 電話番号 | 0120-060-665 |
| URL | https://urikakedo.com/ |
NO.3 ワイズコーポレーション
ワイズコーポレーションは最短で即日買取対応しているファクタリング会社です。最短で５時間以内で資金調達ができるというスピード感が多くの人気を集めています。
ファクタリング会社によっては取り扱っていない債権もあるのですが、ワイズコーポレーションの債権買取業種は幅広く、建設業から運送業、製造業、そして医療、介護まで対応しています。
個人事業主でも法人事業者でも、そしてどのような業種であっても、30万円以上の請求書を持っていれば、対応可能となっています。
池袋駅C6出口から徒歩３分の立地にあるため、足を運ぶのにも便利と言えます。
■3つの注目ポイント
- 最短即日
- 手数料は5％～
- 幅広い業種の債権買取可能
■情報
| 住所 | 東京都豊島区池袋2-53-12 ノーブル池袋3F |
|---|---|
| 電話番号 | 03-5924-6900 |
| URL | https://www.yscorpo.co.jp/ |
今回紹介している3つのファクタリング会社には、ファクタリングにおいて重要な要素である「スピード」「質の高いサービス」「小回り」といった3つの要素を全て満たしています。
そしてそれぞれの会社が業界内でも知名度が比較的高く安定した営業を行っています。
これからファクタリングを利用して資金調達をしたいと考えている事業者や、今まで他のファクタリング会社を利用してきてあまり良い印象を持たなかったという事業者は、一度問い合わせをしてみてはいかがでしょうか。
どのくらいの金額を調達できるのかの見積もりを出してくれます。
優良ファクタリング会社の3大定義と仕組みを解説
当サイトの考える「優良ファクタリング会社の3大定義」は以下の通りです。
- 資金調達までのスピード
- 質の高いサービス
- 小回りが利き素早い対応
実はこの3つの要素をすべて兼ね備えているファクタリング会社というのは意外と少ないのです。
とくにファクタリングでの資金調達で一番重視したい特徴は「スピード」です。審査時間は早ければ30分～1時間ほどで即日で資金調達することも可能です。
スピーディーな資金調達手段であり素早くキャッシュフローを改善されられる方法といえます。
ただしすべてのファクタリング会社が即日に対応しているわけではありません。むしろ即日対応している方が少数派といえます。
ファクタリングの仕組みを分かりやすく解説
まず簡単にですがわかりやすくファクタリングの仕組みを紹介します。
債権譲渡し資金調達が原則
ファクタリングは売掛債権を譲渡（売却）し、売却益を得ることで資金調達をするといったものです。
取引先から将来的に受け取る予定の売掛金を、取引先から支払いを受ける入金予定日より前に受け取ることができるのです。
ファクタリング会社側からすると、事業者から債権を買い取る（譲渡を受ける）といった形となります。
取引先から売掛金が入金されたら、そのお金をファクタリング会社に送金することで一連の契約は完了となります。
イメージとしては手形割引に似たサービスとなります。
必要な費用は手数料
ファクタリングは手数料商売です。
そのため利用時には譲渡する債権の約5％～30％の間の手数料が引かれることとなります。
貸金業ではない 借入は不可能
ファクタリングは持っている債権を譲渡し資金調達します。よってお金を借りているわけではありません。
そのため金利や利息というものは存在しませんし返済も存在しません。金利の代わりとなるのが手数料です。そして返済はありませんが、売掛金が入ってきたらファクタリング会社の口座へ入金はします。
一見似ているようですが、まったく意味合いが異なっているのです。
借金ではないため信用情報に影響が出ないといった大きなメリットがあります。
即日対応がファクタリングの魅力 今すぐの利用可能は他にはない武器
ファクタリングの最大の魅力の1つは、なんといっても「スピード感」です。
今すぐ！の資金調達に対応可能な面が、他の資金調達と比べても圧倒的に勝っています。ファクタリングを資金調達方法として選択する事業者は、ファクタリングにスピードを求めているのです。
担保や保証人を必要としないことも、スピードの早さの要因ともなっています。
ファクタリング会社によってスピードが異なる
気を付けなければならないのは、ファクタリング会社によってスピードが異なることです。
そのため急いで資金調達をしたいと考えているのなら、ファクタリング会社選びがとても重要になってきます。
一言で「スピード」といっても、その中には3つの意味が含まれています。
- 資金調達までのスピードが速い
- スタッフの対応が速い
- すぐに審査してもらえる
これらのスピードすべてが速いファクタリング会社を利用すると、即日で資金調達が可能となります。
ちなみに即日で資金調達ができるファクタリング会社は、ほんの一部です。
ファクタリングでの資金調達にスピードを求めるのであれば、スピードに特化した業者を選ぶべきだ。
サービス詳細を知るためには直接問い合わせをして話してみるしかないだろう。
3社間契約での即日は難しい
ファクタリングの契約形態には2社間と3社間があります。
利用者の90%以上は債権を譲渡することを知られない2社間契約を選択します。
3社間契約の場合、債権を譲渡することの承諾を取引先から得る必要があります。つまり資金ショートを知られてしまうことになるのですが、その分手数料が安くなります。
承諾を得るといった作業が入ってくるため、3社間の方が時間がかかってしまうのです。
即日と謳ってはいるが実は・・・
繰り返しますが、実際に即日資金調達に対応しているファクタリング会社は、ほんの一握りです。
ところが多くのファクタリング会社の公式サイトには「即日」という言葉が使われています。「即日」という言葉を見るとスピード感がありそうに思えるかもしれません。
しかし「即日」という言葉には複数の意味が含まれていることがあり、事業者の求める即日ではないことが多いため注意が必要となるのです。
- 即日で資金調達ができる
申し込みをしたその日の内に入金までしてくれる。 - 即日で審査をする
審査は申し込みをした日だが、入金は翌日以降となる。 - 審査が終わったら即日で入金する
審査に時間をかけ、審査に通過したら審査に通過した日に入金する。 - 即日ではないがアピールのために使っている
即日と謳っているがお客を取るための宣伝文句。
それを業者としてもわかっているため、この言葉を宣伝文句で利用することが多いのだ。
どれも「即日」といえば「即日」と言えないことはないからな。
参照 「即日」と表記しているファクタリング会社を利用するときに注意したいこと
また即日対応できるのは民間のファクタリング会社です。銀行系、ノンバンク系にも同じようなサービスがありますが、どうしても審査に手間や時間がかかります。
早期の債権の資金化は判断が難しい
早期に債権を資金化できるのがファクタリングの魅力です。早ければ即日で資金化することができます。
しかし債権に価値があるのかを判断するのはとても大変な作業となります。さまざまな書類から債権の信頼性を見極めなければならないためです。
よって本来であれば時間のかかる作業をすぐにこなせるのも、実力のある優良なファクタリング会社の証明ともいえるでしょう。
対面の有無は優良の判断にはならない
ファクタリング契約を行う際には、対面での面接が必要となるケースがあります。
最近では完全オンライン型の契約サービスを導入する会社も増えてきました。オンラインで完結できるというものです。対面での面談が不要になり、スピードを求めるユーザーのニーズに応える形で取り入れられました。
さらにはクラウド系のサービスも出始め、どんどん便利になってきました。
ただし面談がないということは便利な反面、相手を知ることができないといったデメリットがあります。
会社の命運をかけた大きなお金のやりとりとなるため、事務所へ足を運び面談をしたほうがビジネスの面から考えてよいと思います。
このほか郵送での契約を採用しているケースもあります。
赤字決算や税金滞納でも利用できるのは当たり前
ファクタリングは赤字決算（赤字決算）や税金滞納の状態でも利用することができます。
これは当たり前の話であり、優良の判断材料にはなりません。
注文書・発注書ファクタリングの判断は難しい
ユーザーの需要に応える形で注文書や発注書ファクタリングを開始している会社もあります。
しかしファクタリングの基本は債権の資金化であり、それよりも先に発生する注文書を資金化するとなると、ファクタリング会社のリスクが高まります。
ユーザーにとっては便利なサービスかもしれませんが、まだ不安定なサービスであるため手数料が高くなったり、他の料金を請求される可能性があることが注意点です。
どんどん進化するファクタリングですが、今後もしかしたら契約書ファクタリングというものも現れてくるのかもしれません。
質の高いサービス 中堅会社への依頼がおすすめ
当サイトでは大手ではなく中堅のファクタリング会社に注目しています。
どの業界でもいえることですが、中堅の会社は勢いがあります。大手に追いつくために大手には負けない、もしくは超えるサービス、そして柔軟な対応を提供しているためです。
ファクタリング業界は、誰でも始められる商売ではありますがリスクの高さですぐに廃業してしまうケースも少なくありません。つまり生き残っているファクタリング会社は生き残るだけの実力を持っているということです。それはしっかりと顧客が付いているということです。
そのため中堅規模で長く経営しているファクタリング会社が一番おすすめできるのです。
逆に言うと、不利な条件で提示してくるファクタリング会社があるということだ。数日以内に資金調達ができ、手数料が相場内であり、償還請求権ナシであれば契約を考えてもよいだろう。
※基本的にファクタリングの契約は償還請求権なしの契約となります。つまり売掛債権をファクタリング会社に売却しお金を受け取った後に、何かしらのトラブルが起こったとしても受け取ったお金は戻さなくても良いというものです。
小回りが利き素早い対応
ファクタリングにとって重要な要素は「スピード感」です。中堅のファクタリング会社の方が対応スピードに優れていると感じることがあります。
会社の規模が大きいと日々、多くの問い合わせがあります。そのため「大勢の問い合わせの中の１つ」となってしまい、一人のお客に多くの時間を割くことが難しくなってしまいます。
しかし中堅であれば日々の問い合わせも大手に比べると少ないため、一人のお客をサポートする時間を確保しやすいです。
ファクタリングの審査や契約は基本的には順番待ちです。人的な問題で１日の契約数には限りがあります。時間に余裕のあるファクタリング会社を利用する方が、素早く対応してくれ、その他の経営相談にも乗ってくれやすいというわけです。
失敗してしまうと、損をしてしまう可能性が考えられるのだ。
書類の事前準備でスピードアップ 請求書を通帳は必須
少しでも早い資金調達を望むのであれば、事前に必要書類を用意しておく必要があるでしょう。
まず必要となる書類は「譲渡を希望する債権の請求書」と「直近3ヵ月の通帳のコピー」です。最低限これらの書類の提出は必須となります。取引実績と取引の実態を把握するためです。
その後、契約の手続きに必要となる商業登記簿謄本や印鑑証明書、会社の業績を確認できる書類（決算書・確定申告書）などを提出することになります。契約時までに必要書類は必ず揃えるようにしましょう。
知名度の高いファクタリング会社を選ぶことが成功の秘訣！？
ファクタリング会社を選ぶポイントとして、知名度のある会社を選ぶと良いでしょう。
他の事業者が利用しているファクタリング会社を選ぶべきだ。
ファクタリング会社選びは、その後の経営に大きな影響を与えます。そのため業者選びは非常に重要となります。
資金繰り改善を目的として利用したファクタリングで、逆に資金繰りを悪化させてしまう可能性があるためです。意外にこの事実に気づかない事業者もいるのです。
業者選びによって経営状況の命運は分かれる
ファクタリングでの資金調達を考える事業者の多くは、他の資金調達が利用できない状況下にあることが多いです。
そのような状態でも資金調達できるところがファクタリングの良いところです。結果として一時的にでも、資金繰り問題は解決することができるでしょう。資金繰りの問題を解決することができれば、金融機関からの融資の話が前向きに進むこともあります。
つまりファクタリングでの資金調達をきっかけとして、事業を立て直すことが期待できるということです。
ところが、あまりよろしくないファクタリング業者を選んでしまったとしましょう。すると手数料を高く要求されてしまったり、不明な名目の料金を請求されたりします。さらに本来はいけないことなのですが、担保や保証人を要求されたり貸金の契約を行わされたりするということにつながる可能性があるのです。
結果として、ファクタリングを利用して一時的に資金調達ができたとして、金融機関からの融資を得られたとしても、ファクタリング会社にその後も搾取されてしまう可能性があるのです。
周りの事業者が利用している業者を選ぶ具体的な理由
ファクタリング会社を選ぶうえで大切なことが、「多くの事業者が利用しているファクタリング会社を選ぶこと」です。多くの事業者が利用しているということは知名度が高いファクタリング会社である可能性が高いのです。
具体的に根拠を上げるとするなら以下のような感じとなります。
- 知名度があると言うことは、長い間、安定した経営を続けていると言うこと
- つまり顧客がついているということ
- 顧客すべてが事業者、つまり法人や個人事業の代表であり経営のプロ
- 経営のプロが利用し続けている
- 利用し続けているということは、利用する価値がある判断されているということ。
- 優良なファクタリング会社であるということ
まとめますと、知名度があるということは、長い間、安定した経営を続けているということです。つまり顧客がついているということであり、安心して利用できる可能性があるということです。
ファクタリングの世界は非常に多くのライバルが存在します。そして実は長く続かない会社もあります。よく耳にするのは、強気な営業を行い法律に触れてしまうのです。
そのような世界で安定した経営を続けているということは、しっかりと顧客がついているということです。
ファクタリングを利用する人は事業の経営者、つまり社長（会社の代表）です。その人たちを顧客につけているということは、利用する価値があると判断されているためです。ゆえに優良である可能性が高いということです。
よってファクタリングをこれから利用してみようと考えているのであれば、まずは知名度のあるファクタリング会社を選んでみると良いでしょう。
知名度がある、それは安定した経営をしているということ。つまり、顧客がついているということ。だから選ぶ候補となりやすい。
インターネットの口コミや評判は当てにならない
ファクタリング会社を選ぶ基準としてインターネット上の口コミや評判を参照する人は注意が必要です。
当サイトの調べですが、サイトを作成するために口コミを勝手に作成している業者がありました。つまり口コミの捏造です。さらにその口コミを他のサイトが引用という形で掲載していることも確認しました。
現在では削除されていますが、サイトを作成するためにこのような行動を取っているサイト運営者もいます。
優良＝審査通過率ではない ファクタリングの審査通過率はもともと高い
ファクタリング会社の審査通過率の高さが、ファクタリング会社の優劣を決めるわけではありません。
「審査通過率が高いからファクタリング会社として優良！」と説明している比較サイトを目にすることがありますが審査の通過率と優良かは全く別の話です。
なぜならどのファクタリング会社でも審査の通過率は比較的高い数字となっているためです。大抵の場合ですが通過率は90％以上となっているかと思います。
それもそのはずです。審査を受ける段階で、ほぼファクタリング利用する資格がある状態だからです。よってどのファクタリング会社でも審査通過率が高いため、優劣を決めるための判断基準の参考にはならないのです。
「審査の通過率」と「優良か否か」、関係ない。
ただし中には、審査を受けることができない事業者がいるのです。それはファクタリングを利用する条件を満たしていない場合です。
ファクタリングを利用するためには、いくつか条件があります。
- 事業者であること
- 未回収の売掛債権があること
- 取引先との取引履歴のある通帳を提示すること
実はこの条件を満たせず、単にお金を借りようとしてファクタリング会社に問い合わせをしてくる個人や事業者が多いのです。貸金業者ではない以上、このような問い合わせは断らざるを得ないのです。
しかし結果として「ファクタリングの審査は厳しい」というウワサが広まってしまうのです。
銀行融資に比べるとかなり審査は緩い
銀行融資に比べるとファクタリングの審査は緩いとされています。
しかしそもそも必要な書類が異なり、審査している部分が異なります。さらにファクタリング会社によって独自の審査方法が採用されています。
そのため安易に比較できるものではありません。それでも一般論として総合的に見ても、銀行融資に比べると審査は緩いとされ、気軽に資金調達を実現できる方法として注目されています。
審査を受けるために必要な2つのアイテム 「売掛債権（売掛金）」と「通帳のコピー」
ファクタリングの審査を受けることは難しいことではありません。「売掛債権（売掛金）」と「通帳のコピー」を提出することができれば良いのです。
つまり事業を経営している人のほとんどがクリアできる条件です。
もう少し詳しくお話しします。
- 売掛債権（売掛金）
取引先から売掛金（売り上げ）が入ってくるという証明 - 通帳のコピー
取引先と継続的な取引を行っている、毎月売り上げが立っているの証明
ファクタリング会社からしてみると、売掛債権はとても価値のあるものです。なぜなら売掛債権とは取引先から売掛金をもらうことができる権利であり、つまりはお金と同じ価値があるということです。
そのためファクタリング会社としては事業者の持つ売掛債権は喉から手が出るほど欲しいものであり、だからこそ、売掛債権が本物であるのかどうかをまずチェックするのです。
それと同時に、直近3ヶ月程度の通帳の出入金の履歴もチェックします。理由はさまざまですが、しっかりとした経営が行われているのかを確認したり、売掛金を入金する予定の取引先から、これまでもしっかり入金されているのかをチェックするのです。
これらを確認することができた後に、初めて審査に進むことができるのです。
繰り返しますが、普通に事業を行っている事業者であれば、問題なく審査を受けることはできます。それほど心配する必要はありません。
本物のダイヤモンドを持っていたとする。宝石店に持っていけばまず間違いなく売ることができるだろ。それと同じだ。
審査では、そのダイヤモンドが本当に本物であるのかどうかを最終的にチェックするようなものだ。
普通に事業経営をしていれば、さほど心配することはありません。まず間違いなくファクタリングを利用することができることでしょう。
しかしそれでも審査に落ちてしまうケースもあります。
理由は取引先の信用力が低い場合であったり、事業者の持ち込んだ売掛債権が偽造されているものであった場合などです。
そのため審査の通過率は、どのファクタリング会社においても高い数字となっているため、審査の通過率でファクタリング会社の優劣を決めることは難しいのです。
審査に通らなかったと勘違いするケースがある
前にもお話ししましたが、ファクタリングを利用するには条件があります。
- 事業者であること
- 未回収の売掛債権があること
- 取引先との取引履歴のある通帳を提示すること
最低でもこの3つの条件を全てクリアしていなければ、ファクタリングを利用することはできません。単純に対象外であるということなのです。
たとえばファクタリングとは、未回収の売掛債権を買い取る行為です。未回収の売掛債権を持っているのは事業者のみです。そのため売掛債権を持っていないであるとか、事業者ではないとなると、そもそもが対象外ということになってしまうのです。
またファクタリングは貸金業ではありません。つまりお金を借りることはできません。全ての条件をクリアしていたとしても、そしてどのような状態にあったとしてもお金を借りるということはできないのです。
利用対象外では審査を受けられない
これらの条件を満たしていないのにも関わらず問い合わせをし断られてしまったから審査に通らなかった・・・と思う人もいるようですが、これは審査に通らなかったのではなく、対象外だったという話です。
つまり審査を受けることすらできていないのです。
そのため、ファクタリングで資金調達を希望しているのであれば、世の中に存在する事業者のほとんどが満たしている、これら3つの条件を満たしてからがスタートとなります。
優良なファクタリング会社はしっかりと断る
優良なファクタリング会社は、利用対象者以外からの問い合わせはしっかりと断ります。
ファクタリング会社へは、「資金調達をしたい」といった内容の問い合わせが数多く寄せられます。その問い合わせの中には、ファクタリングを融資であると勘違いして問い合わせて来ています。つまり「借金（借り入れ）」をしようと考えて、問い合わせてくるのです。
「資金調達＝融資（借金）」と思って問い合わせをしてくるということです。
このほかにもファクタリング会社から契約を断られるケースがあります。
- 売掛債権の実態が掴めない。
- 二重譲渡している。
- 架空債権である。
- 支払いサイトが長い。
- 事業者の話に整合性がない。
などです。
事業者限定のサービス 中小企業やフリーランスなど事業者のみ利用
ファクタリングは事業者限定のBtoBのサービスです。中小企業や法人の代表であったり、個人事業主、フリーランス向けとなります。
一般サラリーマンやアルバイト、派遣社員、無職の人が利用できるものではありません。つまりBtoCではありません。
ファクタリング業者はお金を貸すことができない
ファクタリングは貸金業ではないため、お金を貸すという行為は行っていません。お金を貸してしまったら貸金業法違反であり違法となります。会社の存続が危ぶまれてしまうためです。
そのため優良なファクタリング会社であれば、そのような問い合わせは必ず断ります。
お金を貸してしまうファクタリング会社も
ファクタリングは貸金業ではないため、お金を貸す行為はできないのですが、中には対応してしまう業者もあるとのことです。
理由は「利益が出るため」です。
そもそもですが、ファクタリング会社を経営するために特別な資格は必要ありません。つまりある程度お金があり、これまでに金融関連の仕事をしてきた人間であれば、始めやすい業種ともいえます。始めやすい業種であるため中には、過去、法律に反するような金融業を営んでいた悪徳業者も含まれることがあり、度々ニュースになってします。
そのため、ファクタリング会社でありながらお金を貸してくれるという話になったとしたら、それは優良な会社ではなくルールを破っている会社となり、資金調達はできるかもしれませんが、その後は非常に大変な日々が待っている可能性が想像できます。
絶対にその話には乗ってはならない。資金調達どころの話ではなくなってしまう可能性がある。
リピート率が高いファクタリング会社は優良といえる！？
審査通過率よりも「リピート率」の高いファクタリング会社は、優良といえるでしょう。
ファクタリング会社は日本国内に100社以上あると言われています。つまりいくらでも選択肢があるということです。選択肢がある中でも、何度も同じファクタリング会社を利用する事業者はいます。なぜなら納得して利用できたためです。その結果リピート率が上がるわけです。
つまりリピート率が高いファクタリング会社は、比較的利用者が多いと考えられるわけです。
その点で言うと、ここで紹介している「えんナビ」「ワイズコーポレーション」「うりかけ堂」のリピート率は9割以上と高い数字を誇っています。
そのため業者選びで迷ったらリピート率が高い業者に声をかけてみるのも1つの方法といえます。
リピート率はあくまでも自称 過度に信じすぎないこと
リピート率が高い業者を選んだ方がよいことは間違いないのですが、このリピート率というのは、あくまでもファクタリング会社が公表している数字であり、その真意を知る術はありません。
そのため、目安程度に考えておいた方がよいでしょう。
手数料が安さが優良と言い切れないワケ
ファクタリングを利用して資金調達する際に非常に大事なポイントは「手数料」です。
どの程度の手数料になるのかはファクタリング会社によって異なり、さらには売掛債権の質や事業者の信用など、複数の要素によって決められます。
手数料が安い方が調達できる金額が多いため、ファクタリング会社を選ぶ基準とはなるのですが、安いからよいとは言い切れないことがあるのです。
ちなみに2024年の段階で、手数料に制限が設けられてはいません。
手数料の低さは優良の判断材料の1つだが・・・
一般的な手数料率は5%～30%あたりが相場といえます。
利用者の多い契約形態の二社間（二者間）契約を利用した場合であれば、10%～30%あたりとなります。（20%あたりが多い印象）
三社間（三者間）契約の場合、手数料は低いですが取引先にファクタリングを利用したことが通知されてしまします。よって二社間契約を選ぶ事業者が多いのです。
極端に低い手数料は怪しい
ちなみに手数料を2%～と謳っている業者がありますが、現実的な数字とは言えないかと思います。
債権額が1億円、3億円、さらには10億円を超えており、三社間（三者間）契約であり、さらに公的事業や診療報酬債権、介護報酬債権であれば可能性がないこともありませんが・・・。
ましてや手数料が0%といったことは絶対にありません。事業として成り立たないためです。
あまりにも低い手数料率を謳っている場合には、何かしらの追加料金があると疑ってもよいでしょう。
手数料以外の料金を後払いで請求
ファクタリング会社の中には手数料以外に料金を請求することがあります。
たとえば事務手数料といった名目です。
基本的にファクタリングの審査や査定は無料です。手数料以外に請求されることはほとんどありません。もし出張をしてもらった場合には出張費が請求されることはあります。
手数料を下げお客を呼び込み、後から事務手数料を請求しつじつまを合わせている可能性があります。
時間外受け取り料金
ファクタリング会社の営業時間外に現金の受け取りを行う場合には、別途料金が発生する可能性はあります。
夜間対応しているファクタリング会社は少なからず存在します。急ぎの資金調達にも対応しているといった点で重宝する存在ではあります。
ただし営業時間外であるため、もしその時間にファクタリング会社の担当者が動くとなると別途料金が発生するのは仕方のないことかもしれません。
ただし金額があまりにも高かったり、翌営業日まで待てるようであれば時間外受け取りは利用しなくてもよいでしょう。
優良な契約＝償還請求権ナシ 必ず確認！
ファクタリング会社と契約をする際には、必ず償還請求権の有無を確認するようにしてください。
一般的には「償還請求権ナシ」での契約となります。つまりこれを「ノンリコース」と言います。優良なファクタリング会社であれば償還請求権ナシでの契約となることでしょう。償還請求権がアリなのかナシ七日によって、ファクタリングを利用する際のリスクが大きく変わってきます。絶対に確認したい項目の1つとなります。
もしも償還請求権アリの契約をしてしまった場合、恐ろしいほど損してしまう可能性があるのだ。逆に償還請求権ナシの契約をすると、大きく得をする可能性がある。
ファクタリングの流れから見る償還請求権
償還請求権の話をする際には、まずファクタリングの流れを確認する必要があるでしょう。
- 事業者がファクタリング会社に売掛債権を譲渡
- ファクタリング会社は事業者にお金を渡す
- 事業者の元に売掛金が入ってきたら、ファクタリング会社へ渡す。
これがファクタリングの一連の流れとなります。
とくに問題が発生していないため、このような流れであれば、償還請求権の有無は問題にはなりません。
問題はここからです。よく覚えておいてください。
万が一の時に弁済をするかどうか
- 事業者がファクタリング会社に売掛債権を譲渡
- ファクタリング会社は事業者にお金を渡す
- 問題発生！事業者の元に売掛金が入ってこない・・・。
このような状態となってしまったときが問題なのです。
事業者は売掛債権を売却したわけなので売却益を得ています。ファクタリング会社は事業者に対してお金を渡している状態です。
そして何かしらのトラブルで取引先から売掛金が入金されなかったとします。このような時に償還請求権の有無が重要となってくるのです。
償還請求権ナシなら弁済の必要はない。
償還請求権アリなら弁済の可能性がある。
経営にかかわる大きな問題となりえる。
償還請求権ナシは弁済の必要なし
償還請求権ナシの契約を行なっていた場合には、とくに何もすることはありません。ファクタリング会社から受け取ったお金をファクタリング会社に戻す必要はありません。
結果としてファクタリング会社としては損失を出してしまうことになります。それでも、弁済をする必要はありません。それを承知で償還請求権ナシの契約を行っています。
償還請求権アリは弁済の可能性
償還請求権アリの契約を行なっていた場合には、万が一取引先から売掛金が入金されなかった場合には、ファクタリング会社から受け取ったお金をファクタリング会社に戻さなければならないのです。
銀行の貸しはがしと似た状態となります。
そのため事業者は、一気に資金繰りの悪化が加速してしまうことになってしまうのです。
参照 償還請求権とは
償還請求権ナシの契約は良い。償還請求権アリの契約、考えられない。
償還請求権ナシは大きなメリット 弁済の有無は大きな差
償還請求権の有無は弁済の有無につながります。
つまり償還請求権ナシでの契約は、弁償する必要がありません。償還請求権アリでの契約は、弁償する可能性があるということです。
優良であるファクタリング会社は「償還請求権ナシ」での契約を行います。
この契約形態は、売掛債権を売却する事業者からしてみると、かなり良い条件であることがわかると思います。一方、ファクタリング会社からしてみると、かなり不利な条件でありリスクとなるわけです。リスクが高くなってしまうため、その分、ファクタリングの手数料が高く設定されているのです。
償還請求権アリのケースも
優良ではないファクタリング会社は、償還請求権アリの状態での契約をするという話を聞いています。
それはファクタリング会社としても損失をなるべく出したくないためです。しかし事業者にとっては不利な契約となります。
そのためこのような契約を提案された場合には、他のファクタリング会社で契約を考えた方が良いかもしれません。
ただし償還請求権がアリの契約で、手数料をかなり低く設定してくれ、さらに売掛先が間違いなく売掛金を支払う能力があると確信が持てるのであれば、その限りではありません。
上手にファクタリングを利用する方法 手数料を見積もりに上乗せ
ファクタリングを上手に利用している事業者は存在します。方法は単純で「ファクタリングを利用することを前提とした見積もりを提示している」のです。
ファクタリングを利用する事業者は、既に他の資金調達方法を利用できない状態であることが多いです。つまりイメージとしてはネガティブな資金調達方法と捉えられやすいのです。
しかし経営がうまく行っている会社の事業者が積極的にファクタリングを利用しているケースもあります。ファクタリングの特性をうまく活かしているのです。
すぐに現金を手にできる特性を最大限活かす
ファクタリングの良いところは「すぐに売掛債権を現金化することができる」という点です。
企業や会社の経営者であれば、これがいかに大きなことであるかわかると思います。
売掛金は未確定の売上げ
売掛金はあくまでも売掛金です。入金される予定の売上ではありますが、まだ現金として入金されておらず手元にはないのです。
たとえば2ヶ月後に1億円振り込まれるといってもあくまでも「予定」なのです。もしかしたら取引先が倒産してしまうかもしれません。そして売掛金が入金されないかもしれません。
さらには取引先が倒産してしまうということは、売掛金の額によっては自社も連鎖的に倒産してしまうかもしれません。
ビジネスにおいてどんな権利を持っていようとも一番強いのは「手元にある現金」です。
手元に資金をすぐにおける
ファクタリングを利用すれば、すぐに現金を手元に置くことができます。
しかし「手数料が取られてしまうから、なるべく使いたくない」と思うことでしょう。初めからファクタリングを利用することを前提として仕事を行うという考え方もあるのです。
たとえば130万円とかでな。
100万円の債権を売却すれば手元に80万円残るだろう。130万円の債権であれば、手元に104万円残るだろう。つまり利益を少し多めに乗せて仕事を取るようにしていくという考え方もあるのだ。
金額を安くしないと仕事が取れないと考える事業者もいますが、決してそのようなことはありません。仕事を発注する側として金額というものは、判断要素の1つでしかありません。
事業資金に余裕がある状態であれば、ファクタリングを利用する必要はありません。ファクタリングを利用しなければ、上乗せした分の利益を得ることもできます。
全ての業種や誰もが使える方法ではないかもしれません。しかし仕事を取る際には必ず交渉をするかと思います。そして少しでも高い金額で受注できたら誰もが良いと思っているかと思います。そして相手を満足させられれば良いのです。それは事業者の腕となります。
このようにファクタリングをうまく活用している事業者は存在します。その人たちは不安定な売掛金を長く持つことを避け、なるべくすぐに売掛金を現金にしているのです。
架空債権や二重譲渡には注意 詐欺に該当する可能性あり
ファクタリングを利用するときに、事業者側が気を付けたいことがあります。それは「架空債権」や「二重譲渡」です。
知ってか知らずか、これらの行為を行ってしまうと詐欺に該当する恐れがあります。
「架空債権」
実在しない債権をファクタリング会社に譲渡することです。
書類を作り込み、実在しない取引を作り上げるのです。もしくは取引先と話を合わせて実在しない取引が存在したかのように書類上で見せかけるのです。
これにより騙されてしまうファクタリング会社も多く、大きな損失を出してしまうことがあります。
しかしこれは詐欺行為に該当する恐れが十分にあります。
「二重譲渡」
1つの債権を複数他社に譲渡する行為です。
ファクタリングは「形のあるモノ」を譲渡するわけではなく、権利を譲渡するため、しようと思えば複数のファクタリング会社に1つの債権を譲渡することができてしまう、つまりは複数から資金調達することができてしまうのです。
しかしこれは「本来存在しないものを譲渡している」行為であるため、詐欺行為に該当する恐れが十分にあります。
ファクタリング会社側が債権を受け取った時に登記を行えばこのような事態につながるケースは少なくなるのですが、それをしてしまうと利用者が減ってしまうリスクがあるため登記をしない傾向にあります。
それでも騙されてしまうことがある。
ただしファクタリング会社も黙ってはいない。被害に遭っているわけだから法的な対応を取ってくることは十分にある話だ。
知名度や実績がある業者を選ぶ方が安全 経営年数を参考にする
ファクタリングを利用する際には、知名度や実績がある業者を選ぶことをおすすめします。
ただし知名度や実績というのは、なかなか分かるものではないかもしれません。ファクタリング会社のホームページに「年間取扱件数」であったり「年間契約件数」といったものが記載されていたとしても、その数字が本当かどうかは確かめようがないためです。
そこで参考にしたいのが「経営年数」です。つまり会社を設立してからどのくらいの年月、ファクタリング会社として営業を行っているのかです。
長年経営しているということは顧客あり 継続した問い合わせや申込がある
「質の高いサービス」でもお話ししましたが、長年ファクタリング業界で営業を続けているということは、しっかりと売り上げがあるということです。売り上げがあるということは顧客がついているということです。
もしサービス内容が悪ければ、その噂は広まってしまい、問い合わせ数や申し込み数も減り、ファクタリング会社として経営を続けていくことができないことでしょう。
ところが長い年月営業を行っているということは、売り上げがしっかり立っているということです。それはつまり、顧客がついているということにつながります。
そして注目したいのは、ファクタリングを利用する人は法人や個人事業の経営者となります。経営のプロである経営者から、継続的に利用されているのです。よって長い間、ファクタリングの世界で営業している会社は実績がある会社であるといえるでしょう。そして顧客からの信頼もあるため、利用する候補に入れてみてもよいでしょう。
ただし複数に声をかけ、相見積もりして比較することを忘れずにな。
ファクタリング利用で気を付けたい4つのこと
ファクタリングを利用する際には気を付けなければならないことがとくに4つあります。
- 手数料が1%や2%
一般的な会社が利用する際の手数料としては現実的ではありません。債権金額が数億円であり、尚且つ3社間、診療報酬や介護報酬、公共事業の債権であれば可能かもしれません。 - 審査・振込10分
審査には30分～1時間は必要となります。債権金額が小口であれば可能かもしれません。 - リピート率95％以上
そもそも何度もふぁくつたリングを利用するものではありません。何度も資金ショートしたら倒産してしまうためです。 - AI審査
部分的にAI審査はしているかもしれませんが、最終的には人間の判断が入ってくるはずです。AIの判断に会社の命運を託せるとは思えません。
どれも可能性としては0ではありません。しかし一般的な中小企業や個人事業者が利用する場合、今回提示したような内容での利用は難しいでしょう。
2024年 優良ファクタリング会社3選
全国対応
オンライン対応
もし話をしてみて、話が合わないようであれば、そもそもファクタリングの利用は向いていないかもしれない。他の資金調達方法を検討してみるとよいだろう。
その他のファクタリング会社
日本国内には数多くのファクタリング会社があります。
今回紹介している以外にも以下のような会社があります。
- アクセルファクター
- BeTRADING
- OLTA
- anew
- ライジング
- イディアル
- 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
- エーストラスト
- ネクストワン
- メンターキャピタル
- 株式会社JTC
- ジャパンマネジメント
- スマートファクター
- PayToday
- ビートレーディング
- アクティブサポート
- FREENANCE
- QuQuMo
- フリーナンス
- ウィット
- GMO
簡単診断 ファクタリングで調達できる金額
専門家相談 資金繰りや資金調達に関する相談
よくある質問
ファクタリング会社に違いはあるのですか？
ファクタリング会社に違いはあります。審査までのスピード、入金までのスピード、取扱金額、契約形態、取り扱う債権の種類などです。
無難な選び方としては、知名度のある会社を選ぶとよいかもしれません。
優良なファクタリング会社とはどのような会社ですか？
「優良」の定義は利用者の状況によって異なります。
当サイトでの優良の定義は、「対応スピードの早さ」です。
ファクタリング会社の比較のポイントは？
ファクタリグを利用する際に比較したほうがよいポイントとしては、「手数料」「入金までの時間（いつ入金されるか）」の2つは注目したいところです。
事業者からしてみれば、「手数料が低く、なるべく早く現金を手に入れる」ことが重要となってくるためです。
