東京都でファクタリング 銀行融資・借入NGからの資金調達方法

皆さんはファクタリング業者を選ぶ際に、何を基準にしていますか?手数料やスピード、取引方法など様々なファクターを検討してファクタリング業者を選んでいると思います。今回は、東京都内でファクタリング業者を探す際どんなこと(地域色など)に注意すればよいのかということについて解説していきます。

ファクタリングの基本についても簡単に説明していきますので、合わせてお読みください。

ファクタリングとは?

ファクタリングの地域性を説明する前に、ファクタリングの基本について解説していきます。

ファクタリングとはそもそも何?

ファクタリングは、難しい言葉を使うと「他人が有する売掛債権を買い取って、その債権の回収を行なう金融サービス」のことです。日本でのファクタリングは「保証ファクタリング」という部類に入り、与信審査の上で売掛債権を買取り、その債権の回収まで行う金融サービスです。
よくテレビドラマなどで、複数他社の借金を全てヤクザが買い取り、法外な利益を含めて違法な取り立てなどを行なうシーンがありますが、それと同じような仕組みの「合法的」な金融サービスです。
基本的に法人(個人事業主も含まれる)が対象のサービスで、資金繰りを円滑に行うための新しい金融サービスとして注目されています。

東京都内のファクタリングにおける地域性とは?

東京都はファクタリングサービスの発祥地でもあります。他の地域との違いは「手数料」でしょう。東京都内に会社を構えるファクタリング業者の多くは、23区内に事務所を構えている場合がほとんどで、事務所の賃貸費用や、人件費などコスト面が高いという特性があります。そのため、企業として利益を出すために、ファクタリングを行なうための手数料が、他の地域よりも割高になっていることが多いです。

ファクタリング業者を選ぶ際の注意点

ファクタリングはお金に関することなので、業者を選ぶ際には注意が必要です。最近になって始まったサービスなので、違法なファクタリング業者が食指を伸ばしていることもあります。ここでは、ファクタリング業者を選ぶ際の注意点について解説していきます。

ファクタリング業者を選ぶポイントとは?

ファクタリングを依頼する際のポイントとして、「手数料」と「資金化までのスピード」が挙げられます。しかし、依頼する側が選んだとしても、ファクタリング業者側の与信審査によっては、ファクタリングができない場合もあります。そのため、先に挙げた「手数料」、「資金化までのスピード」に加えて、「審査に通りやすい」業者を選ぶことが重要です。

また、ファクタリング業者の信頼度も重要です。現状の法律では、ファクタリング業者には、貸金業者登録や、金融商品取引業社登録といった免許の発行はされていません。債権はお金であっても実際にはお金ではない「モノ」であるため、古物商取引業登録(リサイクルショップなどに必要な免許)だけで運営している業者もいます。

実際問題として、何の免許も持たずとも開業できてしまうのが、ファクタリング業者ということになります。そのため、少し頭のいい闇金業者などは、個人に貸し出す街金業よりも、お金を持っている法人を相手にした新しい闇金ビジネスをしている場合もあります。

ファクタリング業者を選ぶ際のポイントは、「信頼できる実績がある」、「手数料や資金化までのスピードが比較的早い」といったことに着目するようにしましょう。

対面式ファクタリング業者をベースとして考える

ファクタリング業者を選ぶ際にベースとなるのが、対面式面談があるか否かです。ファクタリング業者自体、まだそれほど日本国内に多くはないということもあり、基本的にネットや電話で事前申し込みを行ない、本社事務所などで詳細をヒアリングして、資金化を行なうというのが一般的な流れです。

ネットで全て完結できるファクタリング業者もいますが、基本的には対面式でお互いの信頼を深められる業者が安全安心ですね。

遠隔地でもファクタリングを使えば資金調達は可能

先ほども少し触れましたが、ファクタリング業者は日本全国に展開しているわけではありません。もちろんインターネットで調べれば、多くのファクタリング業者が営業していることが分かりますが、地方に行けば行くほど、ファクタリング業者が限られてきます。

ここでは、遠隔地から東京都内のファクタリング業者を選ぶ際の注意点について解説していきます。

ファクタリング業者は地域密着型がいいのか?

ファクタリング業者は、基本的に地域密着型です。理由は、回収作業が円滑にできるという点です。また、買い取った債権元との連絡スピードが速くなる為、貸し倒れになるリスクを減らすことにも繋がります。ですが、国内のファクタリング業者の絶対数が少ないということもあるため、地方から東京都内の実績あるファクタリング業者に依頼するというケースも少なくはありません。

大きな会社になれば、地方まで出張面談取引をしてくれるところもあります。しかし、一番重要なのは、「資金化できるか」ということを忘れないでおく必要があります。

一番重要なのは資金調達ができること

対面式ファクタリング業者であっても、非対面式ファクタリング業者でも目的である「資金調達」が出来なければ、なんの意味もありません。最も重要なのは、「資金化」できるか否かということです。

対面式は業者との信頼関係が築けるため、安心安全のメリットはありますが、結果的に資金化ができれば、対面式であるということはそれほど大きなウエートを占めることはありません。

実際に、地方在住の中小企業さんが、東京都内のファクタリング業者に依頼して資金化につながっていることを踏まえると、対面式、非対面式はファクタリング業者を選ぶ基準ではかなり低いと見るべきでしょう。

東京都内ファクタリング業者3選

ここからは、東京都内にあるファクタリング業者を3社紹介していきます。
どれも取引件数や口コミ評価が高い業者ですので、ファクタリング業者選定の参考にして頂ければ幸いです。

三共サービス/ファクタリング

東京都文京区に事務所を構える株式会社三共サービスが運営しているファクタリングサービスです。2社間ファクタリング、3社間ファクタリングが利用できます。

特徴:三共サービスの特徴は、「資金化までのスピードが最短2日」という点と、「手数料下限が安い」という点です。
資金化までのスピードが速いというのはそれだけでメリットになります。
手数料の下限は、2社間ファクタリングで「5%~」、3社間ファクタリングで「1.5%~」と設定されています。他のファクタリング業者に比べると圧倒的に格安な手数料です。しかし、注意したいのが、「~」と表記されている点です。
ファクタリング手数料は、審査次第で5%以上、1.5%以上に上振れしてしまうこともあるため、注意が必要です。
最高取り扱い額が3000万円と、ファクタリング業者の中では比較的低い買取額になっていますので、審査に自信があり、早期の資金化が必要な場合に有効なサービスと言えます。

ファクタリング対応エリア:日本全国
対象:法人のみ
最低取り扱い額:50万円
最高取り扱い額:3000万円
【企業情報】
会社名:株式会社三共サービス
住所:東京都文京区本郷1-4-4 水道橋ビル3F
電話番号:0120-43-4140/03-3830-0919
営業時間:平日9:00~19:00
ファクタリングURL:https://sankyo-fs.jp/?id=factoring

ビートレーディング/ファクタリング

東京都港区に事務所がある株式会社ビートレーディングが運営しているファクタリングサービスです。2社間ファクタリング、3社間ファクタリングが利用できるほか、経営コンサルタント、資金調達コンサルタントなどのコンサルティング業務も行なっています。

特徴:ビートレーディングの特徴は、「コンサル業の延長にあるファクタリング」、「最短即日での資金化」、「最高3億円の買取り」です。資金調達コンサルタントと、経営コンサルタントが一体になっているため、アドバイスを受けながらファクタリングを行なうことが可能です。
手数料は公開されていませんので、審査次第ということになります。それでも最高3億円までの債権買取は他社と比べるとかなり高額で、使い勝手がいいとも言えますね。

ファクタリング対応エリア:日本全国
対象:法人・個人事業主
最低取り扱い額:100万円
最高取り扱い額:3億円
【企業情報】
会社名:株式会社ビートレーディング
住所:東京都港区芝大門1-2-18 野依ビル3F
電話番号:0120-979-559
営業時間:WEB問い合わせは24時間365日受付/
ファクタリングURL:https://betrading.jp/factoring/

ジャパンファクター/ファクタリング

福岡県に本社があり、東京支社を展開しているファクタリング業者です。2社間ファクタリングに対応しています。

特徴: ジャパンファクターの特徴は、「即日資金化」、「手数料下限5.0%~」、「最高1億円まで買取可能」、「買取可能枠を設定し、何度でも利用可能」という点です。
一番の特徴は「買取可能枠を設定し、何度でも利用可能」でしょう。最高1億円までの買取可能額が設定できれば、頻繁に売掛債権が発生し、回収の手間がかかっている場合でも対応できるということになります。手数料は「~」ですので、審査次第では上振れする場合もある為注意しましょう。

ファクタリング対応エリア:日本全国
対象:法人・個人事業主
最低取り扱い額:明記なし
最高取り扱い額:1億円
【企業情報】
会社名:株式会社ジャパンファクター
住所(東京本店):東京都新宿区西新宿3-7-1 新宿パークタワー30階
電話番号:0120-947-672
営業時間:平日9:00~18:00(電話受付時間)
ファクタリングURL:https://japanfactor.info/?ceo001

まとめ

東京都内のファクタリング業者3社を紹介してきました。基本的に東京都内のファクタリング業者は、全国展開している業者がほとんどです。そのため、ファクタリング業者を選ぶ場合には、「資金化までのスピード」と、「ファクタリング手数料」の2点を重視して検討することをおすすめします。
是非、今回のコラムを参考にして、円滑な資金繰りができるように頑張って交渉してくださいね。

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