売上が立ってから売掛金を回収するまでのタイムラグ、リスクは企業経営にとって大きな課題です。東京で始まった新しい資金調達の手法「ファクタリング」。
今回は静岡県でファクタリング業者を探す注意点について解説していきます。
ファクタリングとは
まず、ファクタリングという資金調達の手法をご存じでしょうか？
ファクタリングとは回収までに時間がかかる売掛債権を第三者に買い取ってもらうことで早期の資金回収を実現する仕組みです。資金調達と言っても売掛債権を前提としていますので、商品やサービスが売れていなければなりません。また、対象は個人ではなく法人とする業者が大半です。
ファクタリングが有効なのは一時的に資金が必要な時で、新たな受注のための設備投資や仕入にお金が必要なとき、賞与や税金などの一時的に大きな支払いのための資金が必要になったときなどが挙げられます。それ以外には、手形のような回収リスクのある債権を安全に回収する方法としても利用ができます。
ビジネスローン。特につなぎ融資として利用する場合
中長期的に資金が必要な場合以外にも、短期的に資金ショートを防ぐためにビジネスローンが使われることがあります。
今回は静岡銀行の「ビジネスクイックローン」を例としてご紹介します。
静岡銀行のビジネスクイックローンは50−500万円を年率4％〜14.9％の利子で貸し付けます。利子は審査結果により決定しますが、担保は不要で、来店の必要もありません。審査も即日で可能です。
融資とファクタリングの違い
ファクタリングが銀行の融資と異なるのは、資金を調達する主体の信用力ではなく、売掛債務を負っている主体が審査を受ける点です。例えば、自社が零細企業で信用力が低くても大企業の仕事を受けてその売掛金がある場合は容易に資金を調達出来る仕組みと言えます。
立ち上げたばかりの会社や、一時的に業績が悪い場合は会社の信用力が低く、ビジネスローンが利用出来なかったり、高い利子を設定されたりする可能性があります。
また、ファクタリングの目的が手形取引のリスク軽減の場合は銀行融資では解決出来ないのでファクタリングを利用する必要があります。
業者を選ぶポイント
ファクタリング業者を選ぶときのポイントは手数料、審査の時間、審査の厳しさなどが挙げられます。
手数料はファクタリング業者に支払う報酬です。相場では10％前後ですが、下は1.5％から上は20％まで業者によって様々です。当然手数料は安い方がいいですが、本当に信用出来る業者であるかは見定めなければなりません。
審査の時間は申込から実際に売掛金を現金化出来るまでの時間です。これは利用者にとっては早いほうが当然良く、早い所は即日という場合も有ります。一般的に銀行系のファクタリング業者は審査に時間がかかる傾向があります。
最後に審査の厳しさは審査の時間とも関係しますが、売掛金を買い取る基準です。審査対象は自社ではなく売掛債務を負っている主体ですが、基準が厳しくては売掛金を資金化できる機会が減ってしまします。
それぞれの項目について考えると同時に、なにより取引業者が信用出来るか見極めることが大切です。新しい仕組みには落とし穴もあり、悪い業者も存在します。お金に関わることですので、可能であれば実際にファクタリングを扱っている会社を訪れ、担当者に会って信頼出来るか確認することがベストです。
静岡県内ファクタリング業者
静岡銀行
静岡銀行のファクタリングは「一括ファクタリングシステム」。債権企業、債務企業、静岡銀行の三者間で債権買取（ファクタリング）契約を締結することで、手形取引のリスクを無くすことができる仕組みです。
2社間と3社間
ファクタリングには2社間取引と3社間取引があります。2社間は売掛債権を持っている企業と、それを買い取るファクタリング業者で完結しますが、3社間の場合は売掛債権を振り出した企業についても契約の中に組み込まれます。
3社間ファクタリングの目的
仕組みとして一時的に資金が必要になった時に利用するという側面よりも、手形を安全に安定して資金に変えるためのものと言えます。
2社間よりも関係者が増えるので合意を形成する必要がありますが、一度契約関係を結べば継続して利用ができる仕組みと言えます。
金融機関の信用力
なによりも全国的に見てもトップクラスの金融機関である静岡銀行ですので、信用力が高く安心して利用ができます。新しい仕組みを利用する上でリスクを減らしたいと考える場合には、金融機関が提供するサービスを利用してみることも一つの方法です。
【対応エリア】静岡県
【拠点】本店 静岡県静岡市葵区呉服町1丁目10番地
【取引形態】一括ファクタリングシステム（3社間）
【公式ページ】
https://www.shizuokabank.co.jp/corporation/management/business/ikkatsu/index.html
まとめ
静岡エリアに対応しているファクタリング業者を3社紹介してきました。ファクタリングにも様々な形態、業者が存在するためよく仕組みを理解し、それぞれのニーズに合わせて選択していく必要があります。
