千葉県でファクタリング 銀行融資・借入NGからの資金調達方法

ファクタリング。中小企業の泣き所である「資金繰り」を解消するため、近年注目を集めている資金調達方法です。今回は、千葉県の主要産業にオススメのファクタリングについて詳しく解説していきます。千葉県の特性や主要産業、減収傾向にある産業ついても解説していきますので、合わせてお読みください。

千葉県の特性

千葉県の主要産業、地域特性と減収傾向にある産業について解説していきます。

千葉県の主要産業と地域特性

日本の玄関口としても有名な成田空港や、京葉工業地帯を中心にした製造業、幕張メッセを代表するエンターテイメント施設など、多岐にわたる産業が軒を連ねている千葉県。失業率も低く、有効求人倍率は1.09倍と経済的にも安定しています。

千葉県の経済を支えているのは商工業がほとんどを占めています。製造出荷額は約12兆6700億円(平成28年度)と全国7位と、工業県としても発展しています。

農業では種目別に見ると米と野菜出荷額が約2500億円、畜産で約1000億円と全国でもトップクラスの出荷額を誇ります。漁業では、銚子港と九十九里地域での底びき網漁業、安房地域の磯根漁業、東京湾でのノリ養殖などが盛んです。

千葉県の減収傾向にある産業

県全体は好景気な印象を受けますが、中小零細企業に的を絞って見てみると、まだまだ「好景気」とは言えないのが現状です。2018年8月時点での企業倒産件数は16件と、全国的に見ても少なくありません。倒産の原因は、不況起因の倒産が最も多く、売掛金回収不能による黒字倒産も起こっています。

特に減収傾向が指摘されている産業は建設業です。公共事業の受注件数が年々減ってきており、他県の現場へ向かうことも多くなっています。東日本大震災などの復興作業等が少なくなり、埼玉県や茨城県といった近隣の県での仕事にありつけずに倒産するケースもあります。他の産業では、軒並みプラスになってはいますが、建設業だけは成長率が鈍化しています。

建設業はその業種の特性上、経費の支払いは先渡しがほとんどです。そのため、運転資金が無いと、仕事を受注出来ないというデメリットがあります。大手企業であれば、運転資金に困ることはありませんが、中小企業の場合は、売掛金の入金サイクルによって資金難に陥ってしまうことも少なくありません。

近年注目されている金融工学「ファクタリング」では、売掛債権を入金期日前に資金化する金策として中小企業の経営者を中心に注目が集まっています。銀行融資とは違い、将来的な負債にもならず、審査は売掛先の企業になるため、早くて即日資金化が可能になるというメリットが人気を集めています。

ファクタリングを活用すれば、資金難で受注が出来ないというケースにも対応できるため、多くの経営者が計画的なファクタリング活用をしています。

ファクタリングとは?

ファクタリングとは、「売掛債権を買い取って入金期日前に資金化する金融サービス」のことです。銀行の融資とは違い、債権売買契約による資金調達方法のため、負債が発生しないというメリットなどがあります。一般的に2社間ファクタリングと、3社間ファクタリングという2つの方法が行なわれています。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングは、売掛元の企業とファクタリング業者の間で行われるファクタリング取引です。売掛債権を「モノ」として扱い、ファクタリング業者に「買い取ってもらう」ことで資金化する方法です。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングと違い、売掛元、売掛先、ファクタリング業者の3社間で行われるファクタリング取引です。

3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングに比べ、手数料が安いというメリットがあります。ただし、2社間ファクタリングと違い、売掛先に資金難であるという事実が知られてしまうというデメリットがあります。中小企業にとっては、この「資金難の事実」が売掛先企業に知られてしまうことで損失に繋がるケースもあります。資金難であるという事実を知られると、取引内容を見直されてしまったり、足元を見られて、将来的に仕事の単価自体が下がってしまったりするケースがあります。

どちらも、メリットとデメリットがあり、金額や取引先の企業との信頼関係などを考慮した上で、ファクタリング方法を決めるべきでしょう。

売掛債権担保融資=ファクタリングと謳う業者には注意するべき

実際、ファクタリング業者の中でも、売掛債権担保融資をファクタリングとしてサービスを展開している所もあります。しかし、そういった業者のほとんどは、ファクタリングを悪用した詐欺業者の可能性もあります。もちろん合法的にサービスを展開している業者もあります。きちんと、ファクタリングと、売掛債権担保融資の違いを説明したうえで、資金化までのサポートをしてくれる業者もあります。

しかし、そういった説明もなく、ファクタリングだと思っていたら、実は融資で、売掛金も回収され、高額なファクタリング手数料も取られたという悪質な詐欺行為を働いているケースも少なくないのが現状です。

こういった詐欺業者の横行には、ファクタリングに関するきちんとした法律が整備されていないという点も忘れてはいけません。サラ金が社会問題になり、貸金法が改正されたときも同様ですが、大きな問題にならなければ法律は改正されません。そのタイミングにつけ込んで悪いことをしようとする人は少なからずいます。最近では、闇金業から悪質ファクタリング業者に鞍替えする業者も増えてきており、利用者側の知識が少ないことをカモにしている所もあります。

ファクタリングを利用する前に、きちんとファクタリングについて学んでおくことが最も重要だということを覚えておきましょう。

ファクタリング業者の選び方

ファクタリング業者はどのように選べばいいのでしょうか?ここでは、ファクタリング業者の選ぶポイントについて解説していきます。

地元ファクタリング業者は?

千葉県内に本社を置くファクタリング業者はほとんどありません。ファクタリング業者のほとんどが東京や大阪、福岡などの大都市圏に本社を構えています。お金を扱うサービスのため、出来れば顔を合わせて内容を詰めたいと思うのも当たり前です。

ファクタリング業者は、そういった企業側のニーズに応えてくれる業者がほとんどです。東北地方であれば、仙台市の拠点から面談に対応してくれる業者もあります。

業者選びで重要なのは?

ネット完結型のファクタリング業者も増えてきました。申し込む側とすれば、最終的に売掛債権を資金化させることがゴールです。ファクタリング業者との関係性を築くことも重要ですが、その前にきちんと資金化できるかどうかということが最も重要なポイントです。

ファクタリング業者を選ぶ際のポイントは、「手数料」、「自分の業種に強い(経験がある)」という点です。審査に関しては、申し込んだ企業ではなく、売掛先の企業が審査対象になります。そのため、融資と違って「審査に通りやすい」というポイントはあまり重要ではありません。

まとめ

千葉県の主要産業におすすめのファクタリングについて解説してきました。建設業に強いファクタリング業者は多いです。売掛債権額と手数料を見比べて、自社に合ったファクタリング業者を選ぶことをおすすめします。

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弊社サービス「ファクタリング」を分かりやすく解説

ファクタリングとは「御社が保有している売掛債権を弊社で買い取り、すぐに資金調達を実現できるサービス」です。

御社の持ち物を買い取らせていただくため、金融機関からの資金調達のような借金にはなりません。借金にはならないため、貸借対照表や信用情報に影響がなく資金調達をすることができます。「借りない資金調達」とも呼ばれています。

もちろん、売掛債権を買い取ったことは売掛先へ通知することはありません。完全秘密厳守です。

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