ファクタリング。中小企業の泣き所である「資金繰り」を解消するため、近年注目を集めている資金調達方法です。今回は、福井県の主要産業にオススメのファクタリングについて詳しく解説していきます。福井県の特性についても解説していきますので、合わせてお読みください。
福井県の特性
福井県の主要産業、地域特性と減収傾向にある産業について解説していきます。
福井県の主要産業と地域特性
北陸工業地帯の南端を担っている福井県は、第二次産業と第三次産業が盛んです。中小企業が多く、社長の数も日本で一番多い県としても有名です。
第二次産業は製造業が21%を占めています。第三次産業はサービス業が18%を占めます。製造業では、近年話題になっている「鯖江メガネ」や繊維産業が有名ですが、それ以外にも化学工業、電子部品・デバイス・電子回路製造業も盛んです。
地域特性として、県土の75％が森林地帯で占められているため、林業も盛んですが、農業や漁業は産業全体の1％程しか発展していません。
福井県の減収傾向にある産業
福井県で減収傾向にある分野は、中小企業の製造業が挙げられます。2017年の企業倒産・休廃業数は502件で、その内のほとんどが特殊な技法を扱う製造業でした。後継者不足や、職人の高齢化、景気の不透明感が原因で、地場産業である製造業が徐々に減収傾向にあります。
休廃業を決めた経営者の年齢が、60代以上が8割と社長自身の年齢も産業衰退の原因になっていることがわかります。時代に合わせた商品の製造のため設備投資を行なっても、投資分を回収できずに資金繰りが悪化してしまうという予見から、休廃業を決めてしまう経営者が後を絶ちません。
そこで注目してほしいのが「ファクタリング」です。ファクタリングは、売掛債権を早期資金化する合法的な資金調達方法です。売掛債権を担保にした融資と違い、売掛債権そのものを第三者であるファクタリング業者に売ることで資金化させる方法です。
ファクタリングを行なうことで、経費の支払いと利益の確保のサイクルが安定化し、設備投資などの予算計画も立てやすくなります。大手企業では、いち早くファクタリングを予算に組み込んで、中長期的な営業計画を立てている企業もあります。
ファクタリングは、資金繰りを解決するだけではなく、産業全体を活性化させられる金融工学なのです。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、「売掛債権を買い取って入金期日前に資金化する金融サービス」のことです。銀行の融資とは違い、債権売買契約による資金調達方法のため、将来的な負債が発生しないというメリットがあります。一般的に2社間ファクタリングと、3社間ファクタリングという2つの方法が行なわれています。ここではそれぞれのファクタリングを簡単に説明していきます。
2社間ファクタリング
2社間ファクタリングは、売掛元の企業とファクタリング業者の間で行われるファクタリング取引です。売掛債権を「モノ」として扱い、ファクタリング業者に「買い取ってもらう」ことで資金化する方法です。ちなみに、2社間ファクタリングは、売掛債権譲渡契約にあたるため、法律では法人しか利用できない金策です。個人事業主の場合は、次に紹介する3社間ファクタリングを利用することができます。
3社間ファクタリング
3社間ファクタリングは、売掛元、売掛先、ファクタリング業者の3社間で行われるファクタリング取引です。2社間ファクタリングでは、売掛先からの入金時に、売掛元（ファクタリング申し込み者）から、ファクタリング業者に売掛金を入金していました。3社間ファクタリングは、売掛先から直接ファクタリング業者に売掛金を入金するお金の流れの違いがあります。
3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングに比べ、手数料が安いというメリットがあります。ただし、2社間ファクタリングと違い、売掛先に資金難であるという事実が知られてしまうというデメリットがあります。中小企業にとっては、この「資金難の事実」を知られると、足元を見られて、将来的に仕事の単価自体が下がってしまうといった事も起こる可能性があります。
どちらも、メリットとデメリットがあり、金額や取引先の企業との信頼関係などを考慮した上で、ファクタリング方法を決めるべきです。
悪質なファクタリング業者には要注意！
ファクタリングを悪用した詐欺業者がいます。ファクタリングは海外ではメジャーな金融工学ですが、日本ではあまり知名度が高くありません。こういった詐欺業者の横行には、ファクタリングに関するきちんとした法律が整備されていないことが原因です。
サラ金が社会問題になり、貸金法が改正されたときも同様ですが、大きな問題にならなければ法律は改正されません。そのタイミングにつけ込んで悪いことをしようとする人は少なからずいます。最近では、闇金業から悪質ファクタリング業者に鞍替えする業者も増えてきており、利用者側の知識不足につけ込む悪質業者がいることを覚えておきましょう。
ファクタリングを利用する前に、きちんとファクタリングについて学んでおくことが最も重要です。
ファクタリング業者の選び方
ファクタリング業者はどのように選べばいいのでしょうか？ここでは、ファクタリング業者の選ぶポイントについて解説していきます。
地元ファクタリング業者は？
福井県内に本社を置くファクタリング業者はほとんどありません。ファクタリング業者のほとんどが東京や大阪、福岡などの大都市圏に本社を構えています。お金を扱うサービスのため、出来れば顔を合わせて内容を詰めたいと思うのも当たり前です。
しかし、最も重要なのは「資金化できるか否か」という点です。面談で信頼関係を築くことも重要かも知れませんが、与信を判断される銀行融資と違って、売掛先の信用情報（売掛金がきちんと入金されるのか）だけが審査対象になるため、申し込み者とファクタリング業者間の信頼関係は審査にあまり影響しないという点も覚えておきましょう。
業者選びで重要なのは？
ネット完結型のファクタリング業者も増えてきました。申し込む側とすれば、最終的に売掛債権を資金化させることがゴールです。先ほども触れましたが、ファクタリング業者との関係性よりも、きちんと資金化できるかどうかということが最も重要なポイントです。
ファクタリング業者を選ぶ際のポイントは、「手数料」、「自分の業種に強い（経験がある）」という点です。審査に関しては、申し込んだ企業ではなく、売掛先の企業が審査対象になります。そのため、融資と違って「審査に通りやすい」というポイントはあまり重要ではありません。
まとめ
福井県の主要産業におすすめのファクタリングについて解説してきました。高齢化というのは日本国内にある全ての産業に関係する問題です。資金繰りと高齢化を理由に休廃業を決める前に、まずはファクタリングを検討してみることをおすすめします。
