ファクタリングと銀行融資の違い　資金調達における判断基準

ファクタリングと銀行融資はどちらも資金調達手段です。しかしこの2つのは「目的」・「審査基準」・「スピード」・「担保要件」が大きく異なります。

緊急で現金が必要な場合であったり、信用情報に不安がある場合はファクタリング、低金利・長期運転資金が必要な場合は銀行融資が適しているとされています。

ここでは両者の仕組みやメリット・デメリット、利用に向いているケースを整理し判断基準を提示していきたいと思います。

あらかじめ大事なポイントをお伝えしておきます。万能な資金調達方法はありません。また自業種や事業状況によっても変わってきます。

ファクタリングとは？売掛金を早期に資金化する仕組み

ファクタリングは、売掛債権（未回収の請求書、取引先から受け取っていない未回収のお金）をファクタリング会社に売却し資金を先に得る調達手段です。

審査の対象は“自社ではなく売掛先”であり、信用力に不安がある企業にも利用しやすいのが特徴です。

ファクタリングの基本構造は以下のようになります。

ファクタリングは主に以下の2つとなります。

世の中でよく利用されているのは、2社間ファクタリングの方でしょう。

これは売掛先にファクタリングを利用したことを知られない、つまり資金ショートしていることを知られないため、今まで通りの取引ができるといった大きなメリットがあるためです。

ファクタリングの利用の際には手数料が必要となります。そして契約形態により手数料が変わってきます。

手数料の高さはファクタリング会社のリスクに比例しています。

ファクタリング会社は事業者と契約をする際に、償還請求権のない契約をすることが多いです。

つまりファクタリング会社はお金が戻ってこなかったとしても、事業者に対し責任を追及しないということです。

これはお金を出す側であるファクタリング会社にとっては非常にリスクの高いことです。現に売掛債権を買い取って、その後、お金が戻ってこなく莫大な損失を出しているファクタリング会社は多いです。

そのため自然と手数料が高くなってしまうのです。

銀行融資は、企業の信用情報・決算内容・担保の有無をもとに資金を借りるよくある資金調達手段です。

金利は低い反面、審査が厳しく時間がかかる点が特徴です。

銀行融資の種類としては以下の3つがよく利用されることでしょう。

ファクタリングと銀行融資の違いを簡単に表にまとめてみました。