会社運営にはお金がかかります。会社の事業を運営していく上で必要になるのが「事業資金」です。事業資金は会社の売上げから捻出されるのが一般的ですが、会社の業績によっては事業資金がマイナスになってしまうこともあります。

事業資金のマイナスは会社を倒産させる大きな要因になってしまうこともあるため、マイナスになりそうな状況の際には資金調達を行なわなければなりません。状況によっては支払日までの時間的余裕がない場合もあるでしょう。

ビジネスローンは金融機関や金融会社が提供しているローン商品です。証書貸付や手形割引、不動産担保融資などのローン商品に比べて短期間で資金調達できることが特徴です。

今回は事業資金を申し込んだ当日中に調達できる即日融資可能なビジネスローンの選び方、即日融資を高確率で成功させるための方法などを紹介していきます。

当日入金できる条件チェックリスト

今日中の着金を狙うなら、まず次の5条件を確認してください。1つでも外れると、即日ではなく翌営業日以降になる可能性が高まります。

当日入金にならない典型パターン

• 午後遅めの申込で、審査や契約同意が締切に間に合わない
• 書類不備や追加確認が発生し、やり取りが翌営業日にずれ込む
• 希望額が大きく、通常より慎重な審査が必要になる
• 受取口座の反映時間や金融機関側の処理都合で、着金確認が翌営業日になる

※「即日融資可」は最短ケースを指すことが多く、審査通過だけで当日入金が確定するわけではありません。申込前に公式サイトで締切時間、必要書類、対象、入金方法を確認してください。

当日入金を狙いやすいビジネスローンの選び方

ビジネスローンで当日入金を狙うことは可能ですが、申込時間や審査状況によっては即日にならないこともあります。

ビジネスローンの特徴やメリット、デメリットについては「ビジネスローン・事業者ローンは審査が緩めでスピード融資　今すぐに応える資金調達の中でも優秀！」を読んでいただけるとわかりやすいでしょう。

ビジネスローンの種類にもいろいろあり、もし「即日融資」という条件を付けるとするならば、やはり選ぶべきは「ノンバンク系のビジネスローン」ということになるでしょう。

銀行系のビジネスローンは証書貸付に比べて比較的短期間で融資を受けられます。しかし、それでも申し込んだ当日に入金というのは難しいところがほとんどです。ノンバンク系のビジネスローンはビジネスローンの専門業者であることが多いです。審査から入金まで1時間以内という業者もあります。

※上記は一般的な傾向です。実際の条件は商品ごとに異なります。

注意すべきは以下の2つとなります。

銀行系ビジネスローンに比べて金利が高く、また調達できる資金額も低い場合が多いです。即日融資を求めるのであれば「金利」と「融資限度額」を比較して検討した方がよいでしょう。

ビジネスローンでの即日融資を高確率で成功させる方法

ビジネスローンで高確率に即日融資を実現させるためには相応の準備をしなければいけません。

ビジネスローン会社へ電話するだけ、メールするだけでは即日での資金調達はできないのです。高確率に申し込んだ当日に資金調達するためには以下の項目を抑えておくとよいでしょう。

申込から入金までの最短フロー

書類不備、確認電話の取りこぼし、契約同意の遅れがあると、この流れの途中で止まりやすくなります。急いでいるときほど、申込前に必要書類を手元にそろえ、連絡を受けられる状態を作っておくことが重要です。

即日入金になりやすい例と、なりにくい例

例1 当日入金になりやすいパターン

• 午前中に申し込み、必要書類の提出まで完了している
• 入力ミスがなく、確認連絡にすぐ対応できる
• 契約同意が締切前に完了している

例2 翌営業日になりやすいパターン

• 締切に近い時間帯に申し込む
• 書類の不足や追加確認が発生する
• 希望額が大きく審査が長引く

※これは一般的な例です。商品や審査状況により結果は異なります。

申し込む時間帯

即日対応の商品でも、申し込む時間が遅いと当日入金にならないことがあります。

重要なのは「申込受付の締切」だけではなく、「審査」、「契約同意」、「振込手配」までをその日のうちに終えられるかです。

多くの商品では、平日昼過ぎ以降になるほど当日入金のハードルが上がります。さらに受取口座の銀行側処理やメンテナンス時間、土日祝前後の扱いでも着金タイミングは変わります。

そのため今日中の着金が必要なら、できれば午前中までに申し込みを済ませ確認連絡を受けられる状態を作っておくのが安全です。

具体的な締切は商品ごとに異なるため、必ず公式サイトの案内を確認してください。

必要書類の事前準備

ビジネスローンの必要書類は商品ごとに異なりますが、当日入金を狙うなら「申込前に何を出せるか」でスピードが大きく変わります。

少なくとも本人確認書類、事業実態が分かる書類、決算書または確定申告書など、審査で求められやすい書類は事前にそろえすぐ提出できる状態にしておきましょう。

法人と個人事業主では求められやすい書類が少し違います。詳しくは後半の「法人と個人事業主で即日融資のポイントが違う」でまとめています。

※必要書類は商品ごとに異なります。申込前に公式サイトで最新の必要書類を確認してください。

追加書類・確認電話で止まりやすいケース

• 本人確認書類の画像が不鮮明で再提出になる
• 法人と個人事業主の区分に合わない書類を出している
• 電話やメールの確認にすぐ対応できない
• 希望額が大きく、追加資料の提出を求められる
• 契約内容の確認が遅れ、振込手配の締切を過ぎる

急いでいるときほど、申込後に着信やメールを見落とさない状態を作っておくことが大切です。

申し込む金融会社の順番を決めておく

急いでいるときほど申し込み先の順番を事前に決めておくと動きやすくなります。

短時間に多数へ申し込むと書類提出や確認連絡が重なり、当日入金に必要な対応が遅れやすくなります。

また申込状況は審査時に確認されることがあるため、急ぎのときは「今日中に着金しやすい候補」から優先順位を付け、1社ごとに必要書類と締切を確認しながら進めたほうが現実的です。

入力ミスや記入ミスをしない

ネット申込や店頭申込の場合でも、即日融資をするならば申込ページ、申込用紙への入力ミスや記入ミスは厳禁です。

審査の時間が長くなってしまいますし、もし審査中にミスが判明して書き直しや入力しなおしになると、さらに審査時間が伸びて即日融資が可能なタイムリミットをオーバーしてしまうかもしれません。

申込時の入力や記入は間違いのないように、落ち着いて行なうとよいでしょう。

他の即日融資可能な資金調達方法についても同時進行する

万が一ビジネスローンの審査にすべて落ちてしまった場合のことを考えて、他の即日融資可能な資金調達方法についても交渉しておくとよいでしょう。

受取手形を持っているのであればノンバンク系の手形割引業者への依頼を検討する。売掛金を持っているのであればノンバンク系のファクタリングを検討するなどが挙げられます。

ビジネスローンだけが即日での資金調達が可能な方法ではないということを覚えておくとよいでしょう。

参照 手形とは支払い手段の1つ　わかりにくい手形取引を簡単に解説

参照 ファクタリングでの資金調達が人気の理由　借金をしないで資金ショートを解決

受取方法（振込／カード／ATM）で何が変わるか

当日入金を重視する場合は、金利や限度額だけでなく、受取方法も確認が必要です。

振込型は契約後すぐに口座へ反映されることがありますが、銀行側の処理時間やメンテナンスの影響を受けます。

カード型はATMで借入できるため、契約後の使い勝手はよい一方、カード受取方法や利用開始タイミングを事前に確認しないと「今日中に使える」とは限りません。

つまり、急いでいるときほど「何時までに契約同意を終えれば、どの受取方法で使えるのか」を確認してから申し込むことが大切です。

法人と個人事業主で即日融資のポイントが違う

同じビジネスローンでも、法人と個人事業主では見られやすい書類や確認ポイントが異なります。即日を狙うなら、自分がどちらに当てはまるかを前提に準備することが重要です。

法人で必要になりやすい書類

法人では、会社の業績や資金繰りだけでなく、代表者確認や保証の有無が確認されることがあります。

個人事業主で必要になりやすい書類

個人事業主は、売上や所得だけでなく、継続して事業を営んでいることを示す資料が求められることがあります。

審査で見られやすいポイント

• 売上や入金の安定性
• 他社借入の状況
• 税金や社会保険料の支払状況
• 信用情報や返済遅延の有無
• 希望額に対して返済可能性があるか

※必要書類や審査の見られ方は商品ごとに異なります。申込前に公式サイトで必要書類と対象（法人／個人事業主）を必ず確認してください。

関連：ビジネスローン・事業者ローンの基本／個人事業主の資金調達方法

当日入金条件を確認する比較表

この表は「どの会社が今日中に着金しやすいか」を絞り込むための一覧です。最終判断は、リンク先の解説記事と公式サイトで締切時間、必要書類、対象、入金方法を確認して行ってください。

比較で最初に見るべき項目

※この表は候補を絞り込むための一覧です。申込条件、金利、限度額、即日可否、締切時間は変更されることがあるため、申込前に必ず公式サイトで最新条件を確認してください。

当日入金が実現しやすい候補3選

当日入金が実現しやすい商品は限られています。

法人向けと個人事業主向けで対象が異なるため、「即日対応」と書かれているかだけでなく自分が申込対象かどうかも先に確認しておきましょう。

※表内の金利・限度額・当日入金条件は変更される可能性があります。申込前に必ず公式サイトで最新条件を確認してください。

注意点として、いくらホームページ上に「即日融資OK」と書かれていても、事業資金として融資を受ける場合は審査に時間がかかるため即日とは限らないケースもあります。

事前準備をしても、希望金額などによっては翌営業日以降になってしまう可能性があることはあります。

デメリットと注意点（今後の銀行融資への影響も）

• 即日を優先すると、金利が高め・限度額が低めになりやすい傾向があります。
• 借入残高が増えると、後日の銀行融資で「返済負担」や「資金繰り」を確認されやすくなります。
• 返済の遅延は信用情報や取引条件に影響し、追加借入が難しくなる可能性があります。
• 対策として、借入は必要最小限にし、返済原資（売上入金の見込み）を確認したうえで利用しましょう。

銀行融資への影響の出方は、法人・個人事業主、保証の有無、取引銀行の審査方針で異なります。

個人事業主が「個人のカードローン等」で借入した場合、返済遅延などがあると信用情報に影響することがあります。一方、法人での借入は取引形態や金融機関の確認範囲で扱いが変わるため、契約前に確認してください。

怪しい業者には要注意

ビジネスローンには銀行系やノンバンク系が主となります。その他にも民間の会社が提供しているビジネスローンもあります。

今まで聞いたことのある名前や、まったく聞いたことのないようなものまでさまざまです。

一般的な話となりますが、銀行系やノンバンク系、または知名度の高いビジネスローンであれば、比較的安心して利用することができます。ところが聞いたこともないようなビジネスローンを利用する場合には注意が必要となります。悪徳業者が紛れている可能性があるためです。

貸金業登録が必要

ビジネスローンはお金を貸す商売であるため、貸金業登録が必須となります。

ところが中には、貸金業登録がされていないのにもかかわらず、お金を貸す行為を行っている業者があります。

そのようなことがあるため、今まで聞いたこともないような業者を利用する場合には、一応以下のページでチェックをしてみるとよいでしょう。

参照 ヤミ金（悪質業者）の検索（日本貸金業協会）

参照 登録貸金業者情報検索入力ページ（金融庁）

契約内容はよくチェック

ビジネスローンを利用する際には、必ず契約内容をチェックしましょう。どんなに急いでいたとしてもです。

契約書を確認するのは非常に面倒ではあるかと思います。それでもチェックを怠った結果、思わぬトラブルに巻き込まれてしまうケースがあります。

よくありがちな話は「返済日」です。

とくに初めての返済日は忘れがちです。お金を借りたことがある人であればよくわかっていることだとは思うのですが、返済が遅れてしまうと遅延金を取られてしまいます。この遅延金の利率は通常の利率よりも一気に跳ね上がってしまうのです。

ビジネスローンにもよりますが、通常の利率が2％～15％程度だったとしましょう。それが返済に遅れてしまうと20％近くまで跳ね上がってしまうことがあります。このようなことも契約書には書かれています。

これはあくまで例です。遅延損害金の有無や利率、発生条件は契約内容で異なるため、申込前に契約書（約款）で必ず確認してください。

普段から習慣的に返済をしているのであれば忘れないのですが、初めて利用した場合には忘れがちとなってしまうのです。

また一般的な話ですが、返済の延滞などで信用情報に事故情報が登録されると、その後の借入が難しくなる可能性があります。自分の信用情報は信用情報の情報開示で確認できます。なお、登録条件や期間は契約内容や信用情報機関のルールで異なるため、ここで明確な日数を断定することはできません。

もし信用情報に事故情報がある状態の場合、その先、資金調達を行おうと思ったとしても難しくなる可能性があります。それはお金を貸す側が審査時に信用情報を確認することがあるためです。

このようなことがあるため、返済日には気を付けるようにし、そのためには初めの契約をしっかり把握する必要があることでしょう。

ビジネスローン以外で当日〜数日で資金化できる方法

ビジネスローンで当日入金が難しい場合でも、資金調達の選択肢は他にもあります。急いでいるときほど、借入だけに絞らず、手元の資産や売掛金を活用できないかを同時に確認したほうが失敗しにくくなります。

特に、売掛金がある事業者ならファクタリング、受取手形がある事業者なら手形割引など、当日〜数日で資金化を狙える方法があります。借入残高を増やしたくない場合にも検討余地があります。

ファクタリング等に切り替える目安

• ビジネスローンの審査結果を待つ時間がない
• 売掛金や受取手形など、早期資金化できる資産がある
• 借入残高を増やしたくない
• 今日中の着金を最優先にしたい

まずは落ち着いて、自社の財務状況と回収予定を確認し、返済負担まで含めて比較してから申込先を決めましょう。

参照 即日資金調達の全体像と注意点

ビジネスローンには多くの商品がありますが、実際の通りやすさは、商品名だけでは決まりません。業歴、売上、既存借入、税金や社会保険料の状況、信用情報、希望額の妥当性などによって、同じ商品でも審査結果は変わります。

ここでは審査が甘いといわれるビジネスローンの特徴、通りやすいとされる理由、審査に落ちやすいケース、申込前に確認したいポイント、そして落ちたときの代替手段まで整理して解説します。単に「通りやすそうだから」で選ぶのではなく、今の状況に合った資金調達かどうかまで判断できるようにまとめています。

アイフルビジネスファイナンス	借入可能金額	利息	返済期間
公式サイト	～1000万円	3.1％～18.0％	最長8年4ヶ月
	原則、申し込みから融資実行まで郵送で手続き完了のため来店は不要。年会費や補償料は無料、保証人や担保も原則不要。さらには事業資金の範囲内であれば使用使途は自由。

CARENT	借入可能金額	利息	返済期間
公式サイト	1万～500万円	7.8％～18.0％	〜10年
	キャレントスーパーローンは株式会社IPGファイナンシャルソリューションズが運営する法人向けのビジネスローンです。

アクトウィル	借入可能金額	利息	返済期間
公式サイト	300万円～5000万円	7.5％～15.00％	～3年
	アクトウィル「ビジネスローン・事業資金融資」はアクトウィル株式会社が運営する法人向けのビジネスローンです。

審査が甘いビジネスローンはある？まず結論

審査が甘いビジネスローンは、正確には「誰でも借りられるローン」ではありません。

実際には、銀行や日本政策金融公庫と比べて、ノンバンク系のビジネスローンのほうが審査基準が柔軟になりやすい、という意味で使われることが多い表現です。

とくに上限金利が高めに設定されている商品、少額から借りられる商品、必要書類が比較的少ない商品は、通りやすい傾向があると考えられます。ただし税金滞納、信用情報の問題、赤字幅の大きさ、業歴の短さ、既存借入の多さなどによっては、ビジネスローンでも審査に通らないことはあります。

そのため、「審査が甘いかどうか」だけでなく、「今の自分の状況で通る可能性があるか」「返済できる条件か」「別の資金調達手段のほうが適していないか」まで含めて判断することが大切です。

申込前に確認したい8つのチェックリスト

ビジネスローンに申し込む前に以下の8点を先に確認しておくと、審査に通る可能性を判断しやすくなります。

• 直近の売上が把握できているか
• 税金や社会保険料の滞納がないか、または説明できる事情があるか
• 他社借入の件数と残高を正確に言えるか
• 希望額が売上規模に対して大きすぎないか
• 資金使途を具体的に説明できるか
• 決算書、確定申告書、本人確認書類などをすぐ出せるか
• 創業して間もない場合は、公庫など他の選択肢も比較したか
• 借りた後の返済原資を説明できるか

この中で曖昧な項目が多い場合は、急いで申込件数を増やすより先に書類整理や希望額の見直しをしたほうが結果的に通りやすくなります。

ビジネスローンの審査は甘いといわれる理由

「ビジネスローンの審査は甘い」と表現されることがありますが、これは銀行などの金融機関に比べてビジネスローンのほうが審査基準が柔軟、通りやすい傾向があるとされるためです。

そのため、誰でも利用できるわけではありません。

銀行融資と比べると柔軟な傾向があるという話であり、もちろん審査はありますし審査に通過できないこともあります。

参照 審査なしでお金を借りる3つの方法

参照 ファクタリング会社の比較

通りやすい傾向があるビジネスローンの3つの特徴

一般的に通りやすい傾向があるといわれるビジネスローンにはいくつか共通点があります。

ここでは申込前に見ておきたい代表的な特徴を整理しておきます。

• 上限金利が高めに設定されている
• 少額から申し込める
• 必要書類が比較的少なく、審査が早い

ただしこれらに当てはまるからといって必ず通るわけではありません。あくまで傾向として確認し、返済条件まで含めて判断する必要があります。

銀行融資とビジネスローンの違い　担保や保証人の有無と金利

銀行融資、日本政策金融公庫、ノンバンク系ビジネスローンでは、通りやすさだけでなく、金利、必要書類、審査スピード、向いている事業者像が異なります。急ぎだからという理由だけでビジネスローンに絞るのではなく、創業期か、赤字か、売掛金があるかまで含めて比較することが重要です。

金融機関や金融会社が提供している事業性の融資とビジネスローンの大きな違いの1つは「利息（金利）」です。

事業性融資には不動産担保融資や売掛債権担保融資など、何かしらの資産を担保にしてお金を借り入れる商品がほとんどです。ビジネスローンの場合は無担保で借入できるものが多くあります。

担保は万が一の保険の役割

担保は、債務者の返済が滞った場合に現金化することで返済金に充てることができます。

これにより債権者側は守られるということです。

ところがビジネスローンには担保がありません。つまり債務者が返済できなくなった場合、つまり「貸し倒れ」となってしまった場合、債権者である金融機関や金融会社側も損失を出してしまうことになるのです。

貸倒れが発生すれば、返済しきっていないお金の回収ができなくなります。債権者であった金融機関や金融会社にとっては大きな損失を出してしまうことになります。

しかし利息を高く設定することで、万が一貸倒れが起こっても、大きく損をしないようにしているのがビジネスローンと融資商品の大きな違いになります。

参照 銀行融資で資金調達　金利の低い銀行から賢く資金調達する方法

金利が大きく異なる

銀行融資とビジネスローンの違いとして金利差が挙げられます。

銀行融資の方が金利は低く設定されています。その分審査は厳しくなりがちです。

たとえば上記した担保ですが、これに関しても審査をすることとなります。そのため審査結果が出るまでに時間もかかります。

たかが数％かもしれませんが、借りる金額や返済期間によっては、かなり大きな開きとなるのです。

勘違いしやすい金利計算

100万円を金利1.5％で借りたとします。これを10年で返済するとしましょう。

「100万円（元金）∔100万円×1.5％（金利）＝1015000円」

この金額を返済すればよいと思っている人がいます。しかし実は違うのです。

もし100万円を金利1.5％で10年で返済すると、総返済額は1070000円前後となります。

そして金利が15％であった場合には、総返済額は1900000円ほどとなるのです。

そのためお金を借りるときにはシュミレーションを行い、実際にどのくらいのお金を返済しなければならないのかを理解しておく必要があります。

そして何よりも利息が低い金融商品を選ぶべきなのです。

「審査が厳しい＝利息が低くなりやすい」「審査が厳しい＝利息が高くなりやすい」という構図となる。

ビジネスローンの審査や融資が早い理由　即日資金調達も可能

ビジネスローンと融資の違いは他にもあります。それが「申込から入金までのスピード」です。

ビジネスローンの方が圧倒的に早い　最短即日融資も可能

銀行などの融資商品を申し込んだ場合、審査を通過して契約書を交わし、入金されるまでには最低でも1ヶ月以上がかかるでしょう。

ビジネスローンの場合は申し込んでから最短で、申し込んだ当日、つまり即日での資金調達が可能なのです。

申込から入金までのスピードが早い理由は、ビジネスローンの審査には「スコアリングシステム」という仕組みが使われているからです。

スコアリングシステムとは、ビジネスローンを申し込んだ会社の貸倒れリスクを数値化し、一定の基準以上であればローン審査に合格できるというものです。

参照 ビジネスローンの審査方法　審査時間が短い

銀行や金融会社の事業性融資の場合は、担当者が申し込んだ会社の資産状況や経営状況、返済しても問題ないかなどを調査した上で融資の可否が決まります。時間もかかりますし、審査を行なう前の調査に時間がかかってしまうのです。

スコアリングシステムを採用しているビジネスローンは、申込み書に必要事項を記入もしくは入力し、その内容をコンピューターに読み込ませて自動的に審査の可否が判断されます。早い場合は15分～30分程度で審査結果がわかります。

参照 ビジネスローン・事業者ローンは審査が緩めでスピード融資　今すぐに応える資金調達の中でも優秀！

急ぎで資金調達したい場合は、銀行融資よりもビジネスローンのほうが現実的なケースがある。ただし返済条件や金利負担まで含めて比較することが大切だ。将来的な返済を考えるのならば、待てるのであれば銀行融資の方を利用したいところだ。

通りやすさで比較したビジネスローン

審査が甘いといっても返済能力があればの話

審査が甘いビジネスローンは確かに存在します。一般論からすると、銀行融資に比べればビジネスローンの審査は甘いです。

ただし誤って解釈してもらいたくないことがあります。それは「審査がゆるいのか厳しいのかは、審査を受ける事業者の事業の状況や、事業者自身の状況によって大きく異なる」ということです。

もっと簡単に言うと、「返済する能力がある事業者からの申し込みであれば審査は緩くなります。」

返済能力「アリ」	返済能力「ナシ」
ビジネスローンを利用したいのですが。 審査した。あなた、返済能力ある。貸すこと可能。	ビジネスローンを利用したいのですが。 審査した。あなた、お金ない。どうやって返済するつもり？貸すのムリ。

銀行融資でも、ビジネスローンでも、ファクタリングでも、動産担保融資でも、いかなる金融商品でも言えることですが、お金を提供する側が損をすることはありません。

損をすると判断された場合には、以下の4つの対応となることでしょう。

「お金を提供し利益を得る商売」とはこのようなものです。

とはいえビジネスローンは、銀行融資よりも審査が緩いことは間違いありませんし、即日で資金調達できる可能性があるという面では、非常に優秀な資金調達方法であることは間違いありません。

資金使途に注意　フリーローンという選択肢もある

ビジネスローンを利用する際には、資金使途に注意をしてください。

一般的な話ですが、ビジネスローンで借りたお金は事業に対してのみしか使えません。もし個人的な生活費などに利用しようとしても、それは使途違反となってしまいます。

つまりビジネスローンの使用目的が個人消費である場合には、そもそも利用することができないのです。

そういった場合にはフリーローンをという選択肢があります。それであれば個人的な借入金の使い道に制限がありません。ただし事業性資金として利用はNGであるケースがケースがほとんどです。

つまり何を目的としてお金を使うのかを明確にし、それに対して利用できるローンを選ぶ必要があるのです。

資金使途違反をした場合

資金使途違反をした場合には、即時全額返金が求められることもあります。さらに新たに融資を受けられなくなることもあります。

契約を守らなかったということであり、お金を貸す側からすると信用できない存在と認識されてしまうのです。信用できない人物からはすぐに回収したいと思うのが一般的な心理でしょう。

つまり社会的な信用を失ってしまうのです。会社を継続させていく気があるのなら資金使途は必ず守る必要があるのです。

実績の少ない創業1年未満は審査が厳しくなる傾向に

法人でも個人でも、創業して1年未満の場合は審査が厳しくなる傾向にあるとされています。

場合によっては対象外となることもあります。

なぜなら決算や確定申告を迎えておらず、審査の材料が少ないためです。

そのため創業時には日本政策金融公庫の創業融資を利用したほうがよいと思われます。

個人事業主でも利用可能

ビジネスローンは個人事業主でも利用することができます。

たとえばpaypay銀行では個人事業主用のビジネスローンがあります。金利は1.8％～13.8％となっており、利用限度額は500万円となっています。

来店不要で申し込みから借入まで来店不要で完結します。

赤字決算でも利用できるビジネスローンがある

ビジネスローンは赤字決算でも利用できる可能性があります。

赤字決算の場合、銀行から融資を受けるのは1つのハードルとなります。どうしても審査に引っかかってしまう可能性があるのです。

ところがビジネスローンは銀行融資に比べると審査が柔軟となりやすいため、金額にもよりますが調達しやすいとされています。

銀行融資もビジネスローンも、返済能力があると判断されれば借入ができる可能性があります。

税金滞納でも可能性あり

銀行融資では税金滞納者への融資は限りなく可能性が低くなります。

しかしビジネスローンにおいては税金滞納の状態でも審査対象となりえることがあります。これも赤字決済と同じく、返済能力があることを証明することができればの話となります。

ビジネスローンの審査難易度ランキングTOP5

ビジネスローンは銀行や信用組合といった金融機関以外にも、ノンバンクの金融会社でも扱っています。

どれも同じビジネスローンという種類ではあるのですが、審査通過率がかなり異なります。そもそもですが、ここでは審査の甘いビジネスローンを紹介をしてはいますが、「審査はある」ということです。審査があるということは、通過しない事業者もいるということです。

ある金融関係者の話によると、ビジネスローンの審査通過率は３割〜５割程度ではないかという話でした。一見すると、かなり厳しいように見えますが、これでも審査が甘いという状態なのです。

そんなビジネスローンですが、審査通過率を甘い順に紹介しますと以下のような感じとなります。

繰り返しますが、どのビジネスローンにおいても他の資金調達と比べれば審査の通過率は高いとされています。

しかしその中でも銀行系のビジネスローンの審査は比較的厳しいものとなっています。単純に利息が低く設定されているためです。ビジネスローンのみならず、銀行系の金融商品は預金者のお金を運用しているため、どうしても審査は厳しくなりがちなのです。

つまり確実に返済できる能力がある事業者にしか融資をしない傾向にあり、それを判断するためには時間をかけた審査が必要となり、結果としてさまざまな要素から判断されるため、審査が厳しくなりがちなのです。

ビジネスローンの場合、「審査が甘い＝利息が高い」「審査が厳しい＝利息が低い」が一般的であると考えた方がよいだろう。これはどの金融商品でも言えることだ。

それでは、それぞれの特徴を解説していきます。

事業者金融ビジネスローン

事業者金融とは、個人事業主や中小企業といった「会社」を顧客にしている金融会社のことです。

事業者金融は事業者へのローン商品が主力商品となります。大手事業者向けと中小企業向けの2パターンがあり、大手事業者向けは高額な融資希望額でも借りられますが、中小企業向けの事業者金融の場合は高額な融資は難しくなります。

大手事業者金融の場合、独自の審査基準データ（スコアリングシステム）を持っており、それを利用して審査をするため比較的短時間で審査が終了します。つまり基本的にはシステムが判断を行うということです。

一方、中小企業向けの事業者金融の場合は、融資担当者が知識と経験の中から事業者の経営状態を判断するスタイルが多いとされています。つまり基本的には人間が判断を行うということになるため、利率の交渉や返済期限の延長といった融通を聞いてもらえる可能性があるというメリットがあります。

消費者金融ビジネスローン

個人向けカードローンやキャッシングローンをメインにしているのが消費者金融です。消費者金融でも事業者向けのビジネスローンを扱っています。

消費者金融ビジネスローンの特徴はなんといっても、個人向けローンで培ったスコアリングシステムです。

申し込んでから最短で30分というスピードで資金調達が可能です。審査のスピードは速いのですが、そのメリットがある分、利息が他のビジネスローンに比べて高く設定されてしまっています。

審査内容には、他社、他行からの借入件数や借入金額が重視されがちです。そのため、多重債務の場合は審査通過が難しくなるのです。

クラウドファンディング型ビジネスローン

近年の資金調達方法として台頭してきたクラウドファンディングですが、クラウドファンディング会社でも事業性ビジネスローンを扱っています。審査通過率は普通といえます。実際はまだあまり利用者が多いわけではなく未知数といえます。

クラウドファンディング会社は個人投資家から少額の投資を受けて運営されています。まだ数自体は少ないですが、今後同じようなクラウドファンディング会社が増えてくれば、現在の基準以上に審査ハードルが下がる可能性もあるでしょう。

信用金庫＆ネット銀行ビジネスローン

信用金庫やネット銀行でもビジネスローンを提供しています。

信用金庫のビジネスローンは、保証会社を間に入れて審査を行なっています。地方銀行のビジネスローンと同じような方式での審査方式とされています。地方銀行のビジネスローンに比べ比較的審査は通りやすいといわれています。

ネット銀行は個人向けのカードローンやクレジットカードなどに強い金融機関です。信用金庫や地方銀行と違い、カードローンの審査の仕組みをそのまま転用しているとされています。消費者金融よりは審査が厳しく、地方銀行に比べると審査は通りやすくなっています。

地方銀行＆大手銀行ビジネスローン

地方銀行やメガバンクなどの大手銀行でもビジネスローンを扱っています。しかし、両方とも信用保証協会を間に入れているため、ビジネスローンという商品名ではあるものの、実態は保証協会の保証付き融資になります。

信用保証協会の審査に通過し、さらに銀行の審査にも通過しなければ融資してもらえないため、ビジネスローンの中ではもっとも審査通過が難しい部類に入るでしょう。

ビジネスローンとはいっても、提供している金融機関や金融会社によって内容は変わってくる。金利も限度額も、そもそも審査の難易度も異なる。
一般論だが、金利が安ければ審査は厳しい。逆に金利が高ければ審査は緩い傾向にある。

そのほかのビジネスローン

ビジネスローンにはさまざまな種類がありますが、とくにおススメしたいのが以下となります。

事業者金融ビジネスローン　事業規模に合ったビジネスローンを選ぶ

事業者金融のビジネスローンは担保や保証人が完全不要というわけではありません。

希望金額が大きい場合は、担保や保証人が必要な業者もあります。またビジネスローンによっては「第三者の保証人は必要ないが、事業者自身が保証人になる」というケースが多いです。

このようなこともあるため、利用の際には金利や担保、保証人の有無を確認した上で申込みをするとよいでしょう。

三鷹産業ビジネスローン

ニチデン「事業者ローン」

ビジネスローンエール500

湊屋商事「無担保ビジネスローン」

年利別の比較検討は必須！消費者金融ビジネスローン

テレビCMなどでも知名度の高い消費者金融ビジネスローンは、基本的には法人ではなく個人事業主向けのビジネスローンが多いです。

他のビジネスローン商品に比べて融資限度額が低くなっているケースが多いです。

しかし審査から入金までのスピードが早いため、緊急でまとまった金額のお金が必要な場合には大変便利です。

プロミス自営者カードローン

アイフル「事業サポートプラン（無担保ローン）」

クラウドファンディング型ビジネスローン

クラウドファンディング型のビジネスローンは地方銀行の一部でも行なっていますが、クラウドファンディングを専門にした会社でビジネスローンを提供しているのは「クラウドバンク」1社のみです。※2020年現在

担保は原則必要ですが融資限度額も高額なため、必要である場合には候補の1つに入れてみても良いでしょう。

Crowd Bank「融資型クラウドファンディング」

金利は1つの目安

ビジネスローンを利用する上で目安の1つとなるのが「金利」です。

どれを選ぶかによってかなりの金利差があります。また利用する金額が高ければ高いほど金利は低くなる傾向にあります。

まずは金利の低い商品から選んでみるのもよいでしょう。

3つの返済方法

ローンには主に3つの返済方法があります。

参照 3つの返済方法と違いを解説！「元利均等返済」「元金均等返済」「残高スライドリボルビング」の違いとは

元利均等返済

元利均等返済とは、元利均等返済方式とも呼ばれます。

元利均等返済は、毎月同じ金額を返済していけばよいから返済計画が立てやすいです。

元金均等返済

元金均等返済とは元金均等返済方式とも呼ばれます。

元金を返済期間まで毎月均等にして、その金額に利息を上乗せして返済する方法です。

元金均等返済は返済期間が短くなる。つまり総返済額が少なくなる。

残高スライドリボルビング

残高スライドリボルビングとは、残高によって返済額が変動（スライド）していく方式です。

毎月の返済額が一定のため返済計画をたてやすく、借入残高が減ると最低返済額も減るため返済の負担が少なくなる点がメリットでしょう。

一方デメリットは、返済の負担が少ないため返済期間が長引き、結果として支払う利息が増えてしまうし返済期間が長くなってしまうといった点となります。

ビジネスローンの審査でチェックされる1つのポイント＋7つのポイント

ビジネスローンに限ることではありませんが、審査で重要視されるポイントは「貸したお金を返済することができるのか？」という点です。

返済能力がどれだけあるのかを客観的な数字として算出し判断されることになります。

この判断基準は非公開とされており、さらに各金融会社によって異なることが想像されます。

当たり前といえば当たり前の話ですが、どれもお金を借りる上では重要なことです。基本的に虚偽は絶対にNGです。

ビジネスローン業者

お金、すぐに貸せるよ。それがビジネスローンの良いところ。
でも、しっかり返済できる人にだけ、貸す。
提出書類で判断する。

事業状況はどのような感じか？収支と支出。

提出した書類から、どのくらいの売り上げがあり、どのくらいの経費がかかっているのか。そしてここ最近の経営状況の数字はどのような感じなのかを判断されます。

継続的に黒字経営が続いているようであれば、これから先も利益が出ると判断できます。しかしそうではない場合、貸したお金が返済されないという判断になる可能性があります。

事業はどのくらいの年月経営しているか？

事業を何年経営しているのかにより、決算状況を把握することができます。

事業を始めたばかりだと、この先にどのくらいの売り上げを上げることができるのかを判断しづらいのです。よって審査に不利に働くことがあります。

税金の滞納はしていないか？

税金は必ず支払わなければならないものです。それを滞納している場合、お金に関して管理がしっかりしていない、もしくは売り上げが立っていない、さらにはもしお金があったとしても税金の支払いに利用されてしまう可能性があると判断されてしまいます。

結果的に、貸したお金が返済されない可能性があると判断されるのです。

経営者の信用情報はどのような感じか？

経営者の信用情報が傷ついている場合には、ビジネスローンのみならず銀行ローンからの融資も厳しいものになることでしょう。俗にいうブラックリストです。

信用情報が傷ついているということは、過去に借金をした経験があり、尚且つ、返済が遅れたり、返済をしなかったなどのトラブルを起こしたということです。

そのようなことが再び発生するかもしれない可能性があるため、信用情報は審査に大きく影響してきます。

必要書類、必要情報は正確に記入されているか？

提出を求められている書類は必ず提出する必要があります。記入不備も基本的にはNGです。

提出する書類は以下のようなものとなります。

法人の申し込みか個人事業の申し込みかにもより書類は異なりますが、最低限でもこのような書類が必要となります。

また書類は1期分～2期分が必要となることが多いです。つまりまだ決算を迎えていない場合には、利用できる金融商品が少なくなる傾向にあります。

面接をする場合、印象はどのような感じか？

お金を貸す側からすると、今まで全く面識のない人間にお金を貸すことになります。そのため、人間性というのは重要になります。

たとえば提出した書類の内容を全く把握していない、もしくは整合性が取れないといった場合は審査にマイナスの影響を与えてしまうことでしょう。

他社から借入はないか？

他社からの借り入れがないかはチェックされます。これは提出する書類の決算書からすぐにわかることです。

審査を受ける際に複数社からの借り入れはあまり良い印象は与えません。そのためおまとめローンなどを利用し、借り入れを一本化しておくとよいかもしれません。

まとめ方は単純です。

例としてですが、A、B、C、Dの4社から借り入れているとします。その場合、E社からそれら4社に返済する分のお金を借ります。4社分ですので借りる金額も多くなります。金額が多くなるため金利は低くなりやすいです。

結果4社で借り入れているのと1社でまとめているのとでは、借入金額は同じですが金利が低くなり、返済金額もトータルで考えると低くなるのです。

資金使途には注意が必要　利用目的が限定されている場合も

さまざまな金融商品がありますが、その中には資金使途が限定されている場合があります。

つまり「借入したお金の使い道が限定されている場合がある」のです。たとえば「設備資金には利用できるが運転資金には利用できない」といった感じです。

資金使途が限定されているのにもかかわらず、異なった使い方をしてしまうと「資金使途違反」となってしまいます。よくあるのは、借入を行ったお金の一括返済です。

事業資金（運転資金と設備資金）でも区別がある

事業者が事業に対して利用する資金のことを事業資金といいます。

そして事業資金には「運転資金」と「設備資金」の2つに分かれます。

参照 事業資金と運転資金は調達方法が違う　事業資金＝運転資金＋設備資金

わかりやすく説明しますと、「運転資金」は人件費や家賃など、毎月支払う必要のあるお金となります。

「設備資金」は事業のための土地購入や設備の導入など、毎月は必要とならないお金のことです。

ビジネスローンは資金使途が自由が多い　でも生活費はNG

ビジネスローンの資金使途は自由であるケースが多いです。

運転資金にも使えますし、設備資金にも使えます。さらには売掛先への支払いへも使えることもあります。

ただしですが、生活費としては利用できないことがあります。どのローンを利用するのかにもよって異なってくるため、申し込みの前には必ず確認する必要があります。

ビジネスローンの審査は甘いが内容の比較は必須！

ビジネスローンはスピードに特化した資金調達方法です。同じくらいのスピードで資金調達できるのはファクタリングくらいですが利用条件が異なります。

参照 優良ファクタリング会社ランキング

何も持っていない状態で素早く資金調達をするとなると、ビジネスローンは1つの強力な選択肢となることは間違いありません。

スピードに特化　上限金利など他の条件が厳しくなる

ビジネスローンはスピードに特化しています。スピードに特化している分、他の条件が厳しくなりがちとなります。

とくに注目したいのは「利息」です。さらに「総量規制対象外」という点にも注意が必要でしょう。

上限金利が高い

ビジネスローンの上限金利は、銀行融資や日本政策金融公庫からの借り入れに比べると、高く設定されています。

借金であるため、返済時には利息を上乗せして返済することになるわけですが、この利息がどの程度であるかによって、将来的に事業を圧迫させてしまう可能性もあります。

そのため、ビジネスローンを利用するのであれば、複数の商品を比較し、なるべく利息の低い商品を選択することをおススメします。またどうしても長く利用してしまうと利息が膨らんでくるため、その間に資金繰りを改善し、銀行からの融資、さらにはおまとめローンを考えたほうがよいでしょう。

総量規制対象外

ビジネスローンは総量規制の対象外となります。

総量規制とは借入金額が年収の3分の1までという決まりです。つまり個人に対しての決まりです。制限をかけることで個人を守る意味を持ちます。

ところがビジネスローンは事業に利用するためのローンであるため、総量規制の対象とはなりません。よって比較的容易に大きな金額を借りられる一方、返済が厳しくなってしまうのです。

借入希望額はあくまでも希望額

借入をするときには、必ず借入希望額があると思います。

しかしどのローンを利用するとしても上限限度額というものが存在します。それ以上の借入はできません。

また審査によって上限金額が設定されます。貸す側からすると「この人にはこの金額までなら貸せる」、逆を言うと「この金額までしか貸せない」という金額を設定するのです。

そのため望んでいる金額を満額受け取れるかどうかは、事業状況に影響するといってもよいでしょう。

その場しのぎの資金調達は危険だ。その時がよくても、数ヶ月後、数年後にその場しのぎの資金調達が原因で倒産してしまうこともある。
もしビジネスローンを利用するというのであれば、返済計画を立てて検討したほうがいいだろう。

参照 事業者のための11の資金調達方法

ビジネスローンの罠　予想以上の金利の高さ

ビジネスローンは利用しやすいローン商品です。銀行融資が審査落ちしてしまったとしても、利用できる可能性があります。

さらに審査スピードも銀行融資に比べると早いです。

しかし利用できる可能性が高くなり審査スピードが早いということは、他の面で不利となってしまうことがあります。それが「金利」です。銀行融資と比べると、どうしても高くなってしまいます。

ビジネスローンを上手に活用するなら選びたい3社

数多くのビジネスローンがありますが、当サイトが考える審査の甘いビジネスローンを3社紹介します。

おすすめTOP3　ビジネスローン

アイフルビジネスファイナンス	借入可能金額	利息	返済期間
公式サイト	～1000万円	3.1％～18.0％	最長8年4ヶ月
	原則、申し込みから融資実行まで郵送で手続き完了のため来店は不要。年会費や補償料は無料、保証人や担保も原則不要。さらには事業資金の範囲内であれば使用使途は自由。

CARENT	借入可能金額	利息	返済期間
公式サイト	1万～500万円	7.8％～18.0％	〜10年
	キャレントスーパーローンは株式会社IPGファイナンシャルソリューションズが運営する法人向けのビジネスローンです。

アクトウィル	借入可能金額	利息	返済期間
公式サイト	300万円～5000万円	7.5％～15.00％	～3年
	アクトウィル「ビジネスローン・事業資金融資」はアクトウィル株式会社が運営する法人向けのビジネスローンです。

そのほかのビジネスローン

民間系　審査がゆるめ

実質年率は審査が緩ければ高くなりがち

お金を借りる場合、借入の難易度が厳しければ金利は低くなり、甘ければ金利は高くなる傾向にあります。

これはビジネスローンにおいてもいえることです。

ビジネスローンの実質年率は1％～15％前後となります。かなり幅が広いため、しっかり選ばないと利息の支払いが厳しくなってきてしまいます。

実質年率に注目する　金利だけ支払うわけではない

金利と実質年率は異なります。

金利は借りたお金に対してかかる利息分を指します。ビジネスローンを利用すると手数料や補償料が必要となります。これらは含まれていないのです。

これらを含んだものを「実質年率」といいます。そのため金利が低くても実質年率に注目したほうがよいでしょう。

オンライン完結・来店不要も可能

ビジネスローンの中には、オンラインで契約まで完結できるものがあります。

たとえば「GMOあおぞらネット銀行 あんしんワイド」や「三菱UFJ銀行　ビジネスローン融活力」あたりがそうです。

この2つの場合、担保も保証人も必要ありません。だからこそオンラインで契約ができるのでしょう。

ビジネスローンに落ちたときの次の一手

ビジネスローンに落ちた場合でもすぐに資金調達が不可能になるわけではありません。

大切なのは、落ちた理由を整理したうえで次の手段を選び直すことです。

創業1年未満・2期未満なら公庫も必ず比較したい

創業して間もない事業者は、民間のビジネスローンだけで判断しないほうが安全です。日本政策金融公庫の創業向け制度のほうが条件面で適している場合があります。

売掛金があるならファクタリングも候補になる

取引先からの入金予定はあるものの今すぐ現金が必要という場合は、売掛金を活用する方法もあります。借入ではなく資金化の選択肢として比較しておくと、無理な返済計画を避けやすくなります。

ファクタリング会社の比較はこちら

複数申込を急ぎすぎない

落ちた直後に短期間で複数社へ申し込むとかえって条件が悪くなる場合があります。まずは信用情報、既存借入、書類不備、希望額の妥当性などを整理してから再申込したほうが無難です。

よくある質問

PayPay銀行ビジネスローン（USS会員専用）は、USSオートオークションでの車両落札代金を専用に調達することのできるビジネスローンです。株式会社PayPay銀行が運営するUSS会員の法人・個人事業主向けとなっています。

特徴としては、「利用限度額の範囲内であれば何度でも利用可能」「USSオートオークションでの取引実績に応じた審査で決算書不要」「最大限度額が3000万円」「下限金利が1.95％」といったものであり、使用使途がUSSオートオークションでの車両落札代金としてのみと限定されています。そのため主に中古車を取り扱う事業者向け専用のビジネスローンとなっています。

なお、PayPay銀行ビジネスローン（USS会員専用）は2022年3月31日をもって新規申込受付を終了しています。
USSの子会社であるUSSサポートサービスが落札車両専用ファイナンスサービスであるJust&Timelyクレジットを提供しているので、そちらを参考にしてください。

参照 USSサポートサービス

USSオートオークションとは

オートオークションとは自動車を販売・買取をしている事業者が行うオークションのことを言います。オートオークションを運営する企業はいくつかあり、USSオートオークションは株式会社ユー・エス・エスが運営するオークションです。全国19会場にオートオークション会場があり、日本最大規模のシェアを持つオートオークションです。

USS会員であれば、会場に直接向かうことができない人にも対応しています。

会社などにいながら全国19会場と提携6会場のセリに衛星TV回線を利用したサービスで参加できる「USS JAPAN」と、インターネットによるオークション参加ができる「CIS情報サービス」の提供を受けることがきます。

全国の会場に直接足を運ぶことなくオークションに参加できるので、会場まで行く時間のない人にとっては便利なサービスです。

参照 オークション会場

その他のオートオークション業者

アライオートオークション

アライオートオークションは、全国5会場（宮城県、栃木県、神奈川県、福岡県）で開催しており、4輪、2輪、建設機器等様々の種類を取り扱っているのが特徴です。

オークションでの落札資金を融資する「オリコオークションカード」「ビジネスサポートプラン」があります。

参照 アライオートオークション

株式会社ベイオーク

株式会社ベイオークは西日本最大規模のオートオークションです。1978年からオークションを行っており、実績のある会社です。

参照 株式会社ベイオーク

株式会社オークネット

株式会社オークネットは1985年に世界初の中古車のTVオークションは開始した会社です。仕入資金や設備資金などの事業資金に使える「ビジネスサポートローン」があります。

参照 株式会社オークネット

PayPay銀行ビジネスローン（USS会員専用）の概要

USS会員でないと借入できない

PayPay銀行ビジネスローン（USS会員専用）は、利用できる対象がUSS会員歴12ヶ月以上の法人・個人事業主となっています。

PayPay銀行のビジネスローンには個人事業主や法人であれば申込ができるタイプもありますが、ヤフー出店者専用やfreee会員専用、USS会員専用のように対象となる事業者が限定されているビジネスローンもあります。PayPay銀行ビジネスローンを検討している事業者は、どれが対象になっているか確認しましょう。

USS会員になるためにはいくつかの条件をクリアする必要があります。

上記をクリアしていれば申込ができます。申込方法は、インターネットで審査申込をします。

USSオートオークションでの取引実績が良好であれば審査に通りやすくなる場合もある

PayPay銀行ビジネスローン（USS会員専用）では申込の際に、決算書は不要で審査をうけることができます。審査では決算内容ではなく、USSオートオークションでの取引実績などで審査が行われます。

USSオートオークションで今まで取引が高額であったり、会員歴が長ければ審査に通りやすくなる可能性があるとされています。逆に取引が少額であった、会員歴が短い場合には、会社経営が健全であったとしても少額の限度額であったり、審査に通りにくくなると考えられます。

決算書を見ずに取引実績が判断材料になるので、決算書の内容があまり良くなくても取引実績が良いものであれば、審査に通る可能性もあります。

オークションで落札するための資金調達をしたいけど、銀行などからの融資は断られてるといった事業者は、USSオートオークションでの取引実績が十分なものであれば、審査に通る場合も考えられます。

PayPay銀行ビジネスローン（USS会員専用）の金利

PayPay銀行ビジネスローン（USS会員専用）の金利は1.95％～14.40％です。

PayPay銀行の他のタイプと比べてみると、法人・個人事業主向けは4.80％～13.80％、ヤフー出店者専用は1.45％～8.20％、freee会員専用は1.45％～13.75％となっています。

法人・個人事業主向けのタイプよりは金利は低く設定されていますが、ヤフー出店者専用、freee会員専用よりは下限金利、上限金利ともに高く設定されています。

これはUSS会員専用が審査の際に決算書ではなく、USSオートオークションでの取引実績で判断して融資しているため、事業者の経営状況が不透明であるからと考えられます。

しかし下限金利の1.95％は大きな魅力なので、USSオートオークションでの落札の際に資金調達したい事業者にとって選択肢の1つになるビジネスローンではないでしょうか。

PayPay銀行ビジネスローン（USS会員専用）の最大限度額

PayPay銀行ビジネスローン（USS会員専用）の最大限度額は、50万円～3000万円です。

最大限度額はUSSオートオークションでの取引実績から判断されるので、高額な取引を行っていれば、最大限度額も高額になると考えられます。

PayPay銀行ビジネスローン（USS会員専用）の融資スピード

PayPay銀行ビジネスローン（USS会員専用）の融資までの期間はPayPay銀行のビジネスアカウントの有無で変わってきます。

ビジネスアカウントとはPayPay銀行の法人・個人事業主向けの普通預金口座のことです。

他のタイプと同じようにビジネスアカウントを持っていれば、即日融資とまではいかなくとも比較的早く融資を受けることができると考えられます。ビジネスアカウントを持っていない場合、ビジネスアカウントを作成しなければなりません。作成に最短5営業日かかると公式HPに記載されているため、1週間以上は見ておくとよいでしょう。

PayPay銀行ビジネスローン（USS会員専用）の事務手数料

PayPay銀行ビジネスローン（USS会員専用）の事務手数料は無料です。一般的に事務手数料が無料のビジネスローンが多いようです。

ただし契約の際に経費がかかることもあるので、申し込みの際に確認しておきましょう。

PayPay銀行ビジネスローン（USS会員専用）の返済方法

PayPay銀行ビジネスローン（USS会員専用）の返済方式は元利定額返済です。

元利定額返済とは元金＋利息を返済期間で割って、毎月の返済額を一定にする方式です。毎月の返済額が一定となるため、資金繰りの計画を立てやすいのがメリットです。

返済日は10日、20日、月末の希望する日から選べます。また資金に余裕が出来た場合は、全額返済、一部返済も可能です。

返済方法は返済日にPayPay銀行の普通預金口座から自動引き落としになります。

PayPay銀行ビジネスローン（USS会員専用）の最長返済期間

PayPay銀行ビジネスローン（USS会員専用）の最長返済期間は12ヶ月です。

他のビジネスローンと比べて短期の返済期間ですが、商品を落札して売れるまでの期間のつなぎであれば良いので、返済期間はそこまで気にしなくても良いでしょう。

PayPay銀行ビジネスローン（USS会員専用）の借入方法

PayPay銀行ビジネスローン（USS会員専用）の借入方法は、銀行振込のみとなっています。PayPay銀行のサイトにログインし操作を完了させると、PayPay銀行の普通預金口座に入金されます。

参照 ビジネスローンの借り方公式HP

PayPay銀行口座開設の流れ

PayPay銀行の口座開設は来店や捺印などが不要で、条件があえば法人でもインターネットで手続きが完了します。

個人事業主も必要書類の提出はインターネットで完結できます。

個人事業主の場合は申込フォームの入力後にスマホで本人確認資料および事業実態確認資料の撮影し必要書類のアップロードをします。

この際に本人確認資料が運転免許書やマイナンバーカードであれば、最短当日に口座番号をお知らせしてくれるようなので便利です。

事業実態確認資料は下記のいずれかの1点となります。

・個人事業の開業等届出書(控)
・個人事業開始申告書
・所得税の青色申告承認申請書(控)
・所得税および復興特別所得税の確定申告書B　第二表(控)
・青色申告決算書(控)
・収支内訳書(控)
・地方税および地方消費税の確定申告書　第一表(控)
・納税証明書その１(国税)
・納税証明書(地方)
・各種営業許可証

PayPay銀行ビジネスローン（USS会員専用）の契約までの流れ

https://ennavi.tokyo/urikake-kaikake/financing/business-loan/

「スタービジネスカードローン」は担保や保証人なしで借入することができます。「不動産担保ビジネスローン」は不動産を担保にすることで借入をすることができます。

「スタービジネスカードローン」は「申込から契約まで来店不要」、「最大限度額が500万円」、「ローンカード型ビジネスローン」といった点が特徴です。

「不動産担保ビジネスローン」は、「最大限度額が3億円」、「3.75％～6.00％の低金利」、「最長返済期間が30年」「3親等までの不動産の担保で融資可能」といった点が特徴です。

「不動産担保ビジネスローン」では最大3億円が借入可能となっているため、不動産を担保にして資金調達を考えている事業者におススメです。不動産を担保にできない事業者でも、ローンカード型ビジネスローンなので、限度額内であれば何度でも借入可能という点で急な出費ができた時でも利用できる「スタービジネスカードローン」があります。

また銀行ビジネスローンという安心感、信頼性という点も魅力の商品となっています。

一般的に事業者向けなのは「スタービジネスカードローン」だ。要するに一般的なビジネスローンだ。
500万円以上の資金を希望しており、不動産を担保とすることができるのならば「不動産担保ビジネスローン」という選択肢もある。

東京スター銀行「スタービジネスカードローン」「スター不動産担保ビジネスローン」の概要

不動産担保ビジネスローンは担保に対象地域がある

東京スター銀行「不動産担保ビジネスローン」の担保となる不動産には対象地域があります。

対象地域は、東京都、神奈川県、埼玉県、千葉県、静岡県、愛知県、岐阜県、三重県、滋賀県、京都府、大阪府、兵庫県、奈良県となっています。これ以外の地域については県庁所在地、および政令指定都市となっています。そのため、まず担保とする不動産の所在地を確認するようにしてください。

不動産の名義ですが、法人の場合には、自社、法人代表者、役員、株主、法人代表者の3親等以内の親族、関連会社の所有物件等となっています。

個人事業主の場合、事業主自身、3親等以内の親族です。

金利はビジネスローンの中では平均的

東京スター銀行「スタービジネスカードローン」の金利は6.5％～14.5％です。他のビジネスローンと比較してみると平均的な金利といえます。

参照 事業者のためのビジネスローン一覧

平均的な金利であれば、多少金利面で劣っているとしても、銀行ビジネスローンという信頼性、限度額の範囲内であれば何度でも借入が可能という点をビジネスローンを選ぶ上で重視している事業にとって「スタービジネスカードローン」はおススメといえます。

「スター不動産担保ビジネスローン」の金利は3.75％～6.00％の固定金利となっています。固定金利とは契約時に決められた金利が返済を終えるまで変わらないということです。不動産を担保に資金調達をするのであれば上限金利が10％を切る「スター不動産担保ビジネスローン」はおススメです。

資金調達全般で言えることだが、借入する金額が高くなればなるほど金利は低くなりやすい。

スター不動産担保ビジネスローンの最大限度額は3億円

「スタービジネスカードローン」の最大限度額は500万円です。50万円からで10万円単位の借入となります。

一方、「スター不動産担保ビジネスローン」の最大限度額は3億円です。500万円からで50万円単位の借入となります。

限度額ですが審査によって決定します。つまり審査に通り契約したからと言って最大限度額まで借入できるわけではないのです。

最大限度額と最大利用限度額は異なる。
最大限度額が500万円だったとする。審査に通ったからと言って500万円を借入できるわけではない。あくまでも最大の金額だ、つまり借入をする事業者によって審査の結果は変わってくるわけだ。
ある事業者は300万円まで借入できるかもしれない。しかしある事業者は50万円まで借入できるかもしれない。いずれにしても500万円を超えることはないし、審査に通ったからと言って500万円が利用できるわけではないのだ。

「スター不動産担保ビジネスローン」は最大3億円と高額な資金調達が可能なので、起業資金、開業資金などに役立てることができます。また他から借入をしている場合でも、借り換えやまとめ利用もできるので、毎月の返済額も減らすことも可能です。

「スタービジネスカードローン」は500万円と平均的な限度額です。しかし、限度額の範囲内であれば何度でも利用できるので、仕入れ資金、納税資金など必要に応じて借入できる点で優れたビジネスローンです。
また500万円という金額は、ほとんどの事業者において充分な金額をいえるでしょう。

東京スター銀行「スタービジネスカードローン」「不動産担保ビジネスローン」の融資スピード

スター銀行「スタービジネスカードローン」の融資スピードは公表されていません。一般的に銀行ビジネスローンは融資までの時間がノンバンク系と比べて遅い傾向にあります。

公式HPによると最短5日で回答しますと記載されているので、最短でも1週間程度は掛かると考えておくと良いでしょう。あくまで最短なので、申込の際には、ある程度余裕を持って申し込むことが必要です。

「不動産担保ビジネスローン」の融資スピードは公式HPによると申込から約3週間と記載されています。「不動産担保ビジネスローン」の場合でも、余裕をもって申し込みをするとよいでしょう。

事務手数料は「スター不動産担保ビジネスローン」のみ必要

東京スター銀行「スタービジネスカードローン」「不動産担保ビジネスローン」の事務手数料は、「スタービジネスカードローン」は0円、「スター不動産担保ビジネスローン」は借入金額の1.1％（消費税込）を保証会社に支払います。

「スタービジネスカードローン」の場合も印紙代の費用はかかると公式HPに記載されているので、申込の際に確認するようにしましょう。

東京スター銀行「スタービジネスカードローン」「不動産担保ビジネスローン」の返済方法

東京スター銀行「スタービジネスカードローン」「不動産担保ビジネスローン」の返済方法は、「スタービジネスカードローン」は残高スライドリボルビング方式、「スター不動産担保ビジネスローン」は元利均等返済方式です。

参照 残高スライドリボルビング

参照 元利均等返済

残高スライドリボルビング方式とは、利用残高によって最低返済額が決定する方式です。元利均等返済方式とは、元金＋利息を返済期間で割って毎月の返済額が一定になるように支払う方式です。契約の際に決定した返済期間によって毎月の返済額が異なります。

不動産担保ビジネスローンの最長返済期間は30年

東京スター銀行「不動産担保ビジネスローン」の最長返済期間は30年です。

返済期間を30年とした場合、元利均等返済方式により毎月の返済額が一定なので、返済額が少なくなり、ゆるやかな返済が可能になります。ただし、期間が長いほど支払う利息は多くなるので、しっかりと返済計画をたてて申し込むようにしましょう。

東京スター銀行「スタービジネスカードローン」の借入方法

東京スター銀行「スタービジネスカードローン」の借入方法は、東京スター銀行、ゆうちょ銀行、全国の提携金融機関ATMで借入ができます。

またインターネットバンキング「東京スターダイレクト」を契約している場合は、スマホやパソコンから申し込むことができます。

東京スター銀行「スタービジネスカードローン」「不動産担保ビジネスローン」の契約までの流れ

「スタービジネスカードローン」は申込から契約まで来店不要という点が、利用者にとって非常に便利な点と言えるでしょう。

東京スター銀行「スタービジネスカードローン」「不動産担保ビジネスローン」のまとめ

東京スター銀行には2つのビジネスローン「スタービジネスカードローン」と「不動産担保ビジネスローン」があります。

「スタービジネスカードローン」は限度額の範囲内であれば何度でも利用可能、契約まで来店不要、資金使途が自由、最大限度額500万円といったメリットがあります。

まとまった資金調達よりも、資金が必要になったときに必要な金額だけ借りたい事業者にとって使いやすいビジネスローンといえるでしょう。

「不動産担保ビジネスローン」は最大限度額が3億円、最長返済期間が30年、借り換えが可能といったメリットがあります。起業資金、開業資金としてまとまった事業資金が必要、低金利でゆるやかな返済をしたいと考える事業者にとってはおススメのビジネスローンといえます。

どちらも即日融資ではないというデメリットはありますが、それを上回るメリットを感じる事業者であれば、検討してみてはどうでしょうか。

どちらのローンにもメリットデメリットはある。事業規模や事業計画によってもどちらを選ぶかは異なってくるだろう。

ジャパンネット銀行のビジネスローンには４つのタイプがあります。

選ぶタイプによって借りられる金額や金利が異なってきます。一般的に事業者に利用されるビジネスローンは「個人事業主向け」か「法人向け」となります。

ジャパンネット銀行「ビジネスローン」の概要

ジャパンネット銀行「ビジネスローン」の金利

ジャパンネット銀行「ビジネスローン」の金利はタイプによって異なります。

個人事業主向けと法人向けは金利が4.8％～13.8％となっています。freee会員専用の金利は1.45％～13.75％となっています。

freeeとは会計ソフトのことであり年会費が必要となります。そしてジャパンネット銀行と提携を結んでいます。そのようなことがあるため、freee会員である場合には低い金利でビジネスローンを利用することができるのです。下限金利の1.45％は銀行ビジネスローンならではの低金利になっています。

金利がどの程度になるのかは審査結果によって決まります。基本的に借入額が多いほど金利が低くなる傾向にあります。

表からも分かる通り、下限金利と上限金利が他のビジネスローンに比べると低めに設定されています。銀行ビジネスローンは審査・融資までに時間が掛かるという面もありますが、金利が低いという大きなメリットがあります。少額の借入や、短期の返済であればそこまで大きな影響は無いかもしれません。しかし、金額の大きい借入、返済期間を長く設定すれば、金利の違いは大きな差となり、資金繰りが苦しくなる可能性もあります。

そのためにも、なるべく低金利で借入をしたい個人事業主・法人にはジャパンネット銀行「ビジネスローン」はオススメといえます。

さらにヤフー出店者専用では、Yahoo!ショッピング、ヤフオク!で販売する商品の仕入資金に使用使途が限定されていますが、金利が1.45％～8.20％とかなり低金利になっています。Yahoo!ショッピング、ヤフオク!で販売している事業者でビジネスローンを検討しているのであれば大きな魅力の商品といえるでしょう。

ビジネスローンは借りやすい分、金利が高くなりがちだ。借りたはいいが返済に苦しんでいる事業者も多い。
だからこそ金利はとても重要なポイントだ。
その点、銀行系のビジネスローンであれば比較的金利が低く設定されているのが魅力だ。

ヤフー出店者専用、freee会員専用なら最大限度額は3000万円

ジャパンネット銀行「ビジネスローン」の最大限度額は、個人事業主・法人向けは500万となっていて10万円単位で借りることができます。最大限度額500万円という数字は、ビジネスローンの中で目立って大きい数字ではありませんが、銀行系ビジネスローンであるため他のビジネスローンに比べ低金利であることが魅力と言えます。

同じ500万円であれば、後の返済を少しでも楽にするためにも、低い金利のジャパンネット銀行「ビジネスローン」の個人事業主・法人向けを検討してみるとよいでしょう。

ヤフー出店者専用、freee会員専用の最大限度額は3000万円で、ヤフー出店者専用は10万円単位、freee会員専用は50万円単位で借りることができます。3000万円は数あるビジネスローンの中でも比較的大きい限度額といえます。それだけの金額であれば、ほとんどの事業者の事業資金に充分な金額といえるかと思います。

利用可能な人や使用使途がタイプによって限定されてはいますが、ヤフー出店者専用やfreee会員でビジネスローンを検討している事業者にとって、最大限度額も大きく、金利も低いため非常におすすめのビジネスローンです。

ビジネスアカウントの有無で融資スピードが変わる

ジャパンネット銀行「ビジネスローン」の融資スピードはジャパンネット銀行のビジネスアカウントの有無で変わってきます。ビジネスアカウントとは、法人・個人事業主向けの普通預金口座のことです。

ビジネスアカウントを持っている事業者は、口コミなどをみると翌営業日や2営業日という書き込みが見掛けられたので、融資までの時間は比較的早いと考えられます。

ビジネスアカウントを持っていない事業者は申し込みの際にビジネスアカウントを作成しなければ融資を受けられないので、融資までの時間はどうしてもかかってしまいます。もしジャパンネット銀行「ビジネスローン」を検討している事業者はあらかじめビジネスアカウントを作成しておくことをおすすめします。

事業者

ジャパンネット銀行のビジネスローンを利用するためには、ジャパンネット銀行のビジネスアカウントを開設しなければならないんだね。

もしビジネスローンを利用する可能性があるのなら、早めに口座開設しておきたいね。

ジャパンネット銀行「ビジネスローン」の事務手数料は無料

ジャパンネット銀行「ビジネスローン」の事務手数料は無料です。

ジャパンネット銀行「ビジネスローン」の返済方法

ジャパンネット銀行「ビジネスローン」の返済方法は個人事業主・法人向けは、借入直後の残高に応じた元金＋利息の合計の約定返済額を毎月支払っていく方法です。約定返済とは毎月決められた金額を返済するということです。毎月の返済とは別に全額返済、一部返済も可能になっています。

ただし、一部返済をしても毎月の約定返済は必要なので気を付けてください。

ヤフー出店者専用、freee会員専用の返済方法は元利定額返済です。元利定額返済とは元金と利息を返済期間で割って、毎月の返済額が一定になるようにした返済方法です。（元利定額返済の記事が出来たらリンクを貼る）

返済は口座からの自動引き落としのみです。返済日ついては、いずれのタイプでも、10日、20日、月末のうち、事業者が希望した日になります。

ヤフー出店者専用、freee会員専用は返済期間が12ヶ月

ジャパンネット銀行「ビジネスローン」の契約期間はどのタイプでも違いはなく1年で自動更新されます。ただし、5年毎に再契約が必要になります。

ヤフー出店者専用とfreee会員専用では返済期間が決まっていて、最長返済期間は12ヶ月となっています。短期の返済となるので、あらかじめ返済計画をたてていない場合は、資金繰りが厳しくなってしまう可能性もあるので注意しましょう。

ヤフー出店者専用の場合は、用途がYahoo!ショッピング、ヤフオク!で販売する商品の仕入資金と用途が決まっているので、仕入れた商品が売れる間の期間の資金があれば良いため、12ヵ月でも十分な返済期間といえるでしょう。

返済期間が短いのは支払う利息が少ないと言った点でメリットがある。ところが１度の返済金額が大きくなりやすいので、しっかりとした返済計画を立てないと返済がキツくなりやすい。
さらにもし返済が遅れてしまったら遅延損害金を支払わなければならない。返済が遅れてしまったと言うことは契約違反であり、その罰則として発生する遅延損害金は20％前後高くなることもある。

ジャパンネット銀行「ビジネスローン」の申し込み方法

ジャパンネット銀行「ビジネスローン」への申し込み方法はシンプルです。

たとえば今回は「法人向けのビジネスローン」に申し込みをするとしましょう。

まず以下のURLにアクセスします。
https://www.japannetbank.co.jp/business/loan/index.html

1. 「法人向け」「個人事業主向け」「freee会員専用」「ヤフー出店者専用」の中から、適したものを選び「審査申込」をクリック。
2. 「法人向け（審査申込）」をクリック。
3. 次に「法人」にチェックを入れ「次へ」。
4. 社名を入れ「次へ」。
5. 会社所在地、会社連絡先、会社情報、主に利用している金融機関など必要項目を入れていきます。

必要項目を記入するだけであり、とくに難しいことはありません。

注目したいのは「主に利用している金融機関」のページです。

• 当座預金で手形・小切手の不渡りを出したことはありますか？
• 他社のお借り入れはありますか？
• 税金の申告漏れや滞納はありますか？

ビジネスローンであるため、これらの項目は審査の対象になることでしょう。

回答が都合の悪いものだったとしても偽装は避けたほうがよいでしょう。ファイナンシャルプランナーの話によると、もし回答を偽装をしたとしてもその多くは発覚してしまうとのことです。さらに発覚してしまえば審査の通過は極めて難しくなるとのこと。それは「偽装したため」です。

さらに再度申し込みをしたとしても、偽装した事実は残っているため審査に通るのは難しいとのことです。

もし万が一審査に通過できたとしても、後日発覚するケースがあり、その際には一括請求される可能性があるとのことです。

このようなこともあり、どのような状態だったとしても回答を偽装するようなことはしないほうがよいでしょう。これはジャパンネット銀行に限ったことではなく、他のビジネスローンでもいえることです。

ジャパンネット銀行「ビジネスローン」の審査に必要な書類

ジャパンネット銀行「ビジネスローン」契約までの流れ

ジャパンネット銀行「ビジネスローン」まとめ

ジャパンネット銀行「ビジネスローン」は、比較的低金利、ヤフー出店者専用、freee会員専用であれば最大3000万円が借入可能、ビジネスアカウントを持っていれば融資までのスピードが早い、利用限度額の範囲内であれば何度でも利用可能と使い勝手の良いビジネスローンです。

ビジネスアカウントを持っている事業者、Yahoo!ショッピング、ヤフオク!で販売をしている事業者、できるだけ金利を安くしたい事業者にとって特におすすめなので、ビジネスローンの検討している事業者はジャパンネット銀行「ビジネスローン」を選択肢のひとつにしてみても良いでしょう。

冒頭でも話したが、ジャパンネット銀行のビジネスローンはタイプが４つある。とはいえ、事業者が利用するのは個人事業主向けか法人向けのタイプとなる。
気をつけるべき点として全てのビジネスローンでいえることだが返済日に必ず返済することだ。遅延損害金はかなりの痛手となるぞ。

ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」の大きな特徴としては「最短即日融資可能」という点です。

また最大限度額が200万円までのビジネスローンと、最大限度額の1000万円のスーパービジネスローンの2種類のタイプがあります。この2つのタイプには最大限度額や返済期間、担保・保証人の有無に違いがあるので、会社の経営状況などから検討すると良いでしょう。

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ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」の概要

100万円の返済シュミレーション　返済期間が短ければ利息は大きくない

ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」の利息は1年で「12.0％～17.95％」です。

今回は「100万円を1年15％の利息」で利用した場合のシュミレーションを出してみました。結果として、短い期間での利用であればそれほど利息は大きくなることはありませんでした。

100万円を借りているため100万円は返済する必要があります。そこに利息を上乗せして返済することとなります。

返済期間が短ければ毎月の返済額は大きくなります。返済額は大きくなりますが、その分返済しているため、残金は少なくなります。残金に対して利息がかかってくるため、大きな金額を返済すればするほど合計で返済する利息は少なくなります。

金利は比較的高めの設定

ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」の金利はビジネスローン、スーパービジネスローンともに12.0％～17.95％となっています。上限金利は利息制限法の上限近くで、下限金利も他のビジネスローンと比べて高めに設定されています。

低金利のビジネスローンを希望するのであれば、銀行系のビジネスローンを利用したほうがよいでしょう。しかし銀行ビジネスローンは融資までの時間が比較的長く、審査が厳しいといったデメリットがあります。

ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」の金利は、銀行系に比べて高いのは確かです。しかし金利が高いからこそ審査が通りやすいというメリットがあります。そのためどうしてもすぐに資金調達する必要があるという場合であれば、資金調達先として検討してみるのも１つの方法でしょう。「最短即日で融資可能」というのは資金調達においてとても大きな魅力です。

資金調達をしたい多くの事業者が、ビジネスローンを選ぶ重要な条件の１つに融資までのスピードを考えています。それならば、多少の金利には目をつむってすぐに借入したいという事業者にとってみると大きな魅力といえるでしょう。

ビジネスローンの中でも金利が高め設定されている。金利は高いかもしれないが、すぐに資金調達することができる点は非常に大きな魅力といえる。

スーパービジネスローンは100万円から

ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」の最大限度額は、ビジネスローンは200万円、スーパービジネスローンは1000万円です。

ただしスーパービジネスローンは最低100万円からの契約枠となっているため、100万円以下の融資を希望する事業者は最大限度額が200万円のビジネスローンを選択しましょう。

ビジネスローンの最大限度額が200万円という設定は他と比べて少額といえます。とはいえ、最大限度額が高く設定されているビジネスローンであっても、審査が通らなかったり最大限度額まで借入が出来ないこともあります。

ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」は、最短即日融資というスピードが魅力のビジネスローンです。急な出費で200万円であれば、ほとんどの事業者の事業資金としては充分な金額ではないでしょうか。

もしそれ以上の金額が必要であれば、担保・保証人が用意できる事業者は最大限度額が1000万円のスーパービジネスローンを検討してみましょう。担保・保証人が用意出来ない事業者であれば、200万円をつなぎ資金とし、その間、大きな金額の資金調達を計画してみるとよいでしょう。

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平日14時までに審査完了で即日融資可能

ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」の融資スピードは最短即日です。

融資完了までのスピードが非常に早いというのが大きな魅力です。

平日14時までに審査完了することができれば、即日で融資を受けることができます。即日融資を希望しているのであれば、余裕をもって、午前中には申込を完了させて審査結果を待つように準備しておくとよいでしょう。

また土曜・日曜・祝日に申し込んだ場合は翌営業日に振込になるので、即日融資を希望している事業者は注意して下さい。

ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」の事務手数料は無料

ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」の事務手数料は無料です。基本的に事務手数料は無料のビジネスローンが多いようです。

ただし、契約時の印紙代など費用がかかる場合もあるため、申込の際に確認するとよいでしょう。

返済方式は3種類　メリット・デメリットを知っておこう

ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」の返済方式は、残高スライドリボルビング方式、元金均等分割方式、元利均等分割方式の3種類があります。

残高スライドリボルビング方式とは、借入時の残高に応じて返済額が変わる返済方式です。毎月の返済額が少なるのがメリットで、元金の減りが遅いので返済期間が長くなるのがデメリットです。

参照 残高スライドリボルビング

元金均等分割方式とは、元金を返済期間で均等に割り、残高に応じた利息を足した金額を返済する方式です。総返済額が他の返済方式より少なくなるのがメリットで、返済を始めてしばらくは支払う利息が高いので返済額が大きくなるのがデメリットです。

参照 元金均等返済

元利均等分割方式とは、元金と利息を返済期間で割り、毎月の返済額を一定にする方式です。毎月の返済額が一定なので、返済計画が立てやすいのがメリットで、元金均等方式を比べると総返済額が増えるのがデメリットです。

参照 元利均等返済

最長返済期間はタイプによって違うので注意

ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」の最長返済期間は、「ビジネスローン」が3年、「スーパービジネスローン」が5年となっており、タイプによって異なります。

またどちらのタイプでも期日前の一部もしくは全部の繰上げ返済は可能となっているので、資金に余裕ができ返済に回せそうであるならば、最長返済期間前に完済も可能です。

ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」の借入方法

ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」の借入方法は、ATMで借入をします。ATMはプロミスと提携しているので、全国のプロミスATMで借入から返済まで可能です。また契約後、指定の口座に振込も可能です。

ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」の契約までの流れ

ユニーファイナンス「事業者向けビジネスローン」は平日14時までの契約で即日融資が可能、返済方式が選べる、資金に余裕が出来たら繰上げ返済が可能というメリットがあります。またプロミスと提携しているので、全国のプロミスATMから借入・返済が可能と使い勝手が良いのも特徴です。

最大限度額が違う「ビジネスローン」「スーパービジネスローン」と2種類のビジネスローンが用意されているので、それぞれの会社の経営状況と相談して、より良い資金繰りが出来る方を検討して下さい。

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CREST for Biz（クレスト フォービズ）の特徴として、「全国の提携銀行、コンビニ等のATMから利用可能」「web明細が利用可能」「金利2.0%優遇キャンペーン」という点です。事業の範囲内であれば使い道は自由なので、つなぎ資金、設備資金、納税資金などに利用可能です。

CREST for Biz（クレスト フォービズ）の概要

WEB明細発行で郵送を停止できる

CREST for Biz（クレスト フォービズ）の特徴のひとつに紙の明細書を停止するサービス（WEB明細）があります。

個人事業主のなかには、家族などにビジネスローンを利用していることを知られたくない方も少なくありません。

CREST for Biz（クレスト フォービズ）であれば、WEB明細を登録することにおり明細書が自宅に届くリスクを無くすことができます。

WEB明細を申込するためには以下の条件を満たす必要があります。

もしWEB明細が必要であるのなら、申込の際に登録しておくとよいでしょう。

CREST for Biz（クレスト フォービズ）は総量規制の対象外

CREST for Biz（クレスト フォービズ）はビジネスローンなので総量規制の対象外になります。総量規制とは、年収の3分の1を超えて超える貸し付けを禁止する法律です。例えば年収が300万円だったとしましょう。年収の3分の1は100万円です。つまり100万円以上借りることができないのです。

参照 総量規制

CREST for Biz（クレスト フォービズ）は総量規制の対象外なので、年収の3分の1を超えて借りることができます。

参照 総量規制とは（金融庁）

CREST for Biz（クレスト フォービズ）の金利

CREST for Biz（クレスト フォービズ）の金利は利用可能枠が多くなっていくほど低くなっていることが表からわかります。上限金利は利息制限法のほぼ上限と同じになっています。しかし、CREST for Biz（クレスト フォービズ）の大きな特徴のひとつに「金利2.0%優遇キャンペーン」があります。

「金利2.0%優遇キャンペーン」を利用すれば、実際の金利は他のビジネスローンより低金利になります。

参照 金利2.0%優遇キャンペーン（公式サイト）

CREST for Biz（クレスト フォービズ）の最大限度額

CREST for Biz（クレスト フォービズ）の最大限度額は300万円です。最大限度額なので審査によって利用限度額が変わるので注意が必要です。他のビジネスローンでは銀行ビジネスローンが高度な最大限度額を設定しています。

しかし、銀行ビジネスローンは審査がノンバンク系に比べると厳しく、資金調達までの時間が長くなりやすいです。審査が通らなければ、いくら限度額が高く設定されていても意味がありません。

300万円あればほとんどの事業者の事業資金としては充分な金額です。

もしこれ以上の金額が必要ということであれば、CREST for Biz（クレスト フォービズ）からの300万円はつなぎ資金とし、その間、大きな金額の資金調達を計画してみるとよいでしょう。

CREST for Biz（クレスト フォービズ）の融資スピード

CREST for Biz（クレスト フォービズ）は審査、融資までの日数を公表していません。公式HPのオンライン申込の流れを見ると、申込フォーム入力→審査→申込用紙の郵送→申込用紙・必要書類の返送→カードの送付となっていています。また口コミを見ると、数日～1週間が多く見られたので、即日ではないが比較的早く融資されると推定されます。

また、通常の申込の他に「スピード申込タイプ」が用意されています。「スピード申込タイプ」が利用できるのは、「オリコに引き落としの口座を登録している」「申込にあたり登録済みの口座を利用」が条件です。「スピード申込タイプ」で申し込みをすれば、電話が来るので通常の郵送のやり取りより早く融資を受けることが可能です。

融資までの期間に余裕がある事業者は通常の申込、既にオリコに口座を持っていて融資までの期間を短くしたい事業者は「スピード申込タイプ」を利用すると良いでしょう。

CREST for Biz（クレスト フォービズ）の事務手数料は無料

CREST for Biz（クレスト フォービズ）の事務手数料は無料です。ほとんどのビジネスローンの事務手数料は無料なので、事務手数料は気にしなくても良いでしょう。

CREST for Biz（クレスト フォービズ）の返済方法は2通り

CREST for Biz（クレスト フォービズ）の返済方法は残高スライド返済と定額返済です。

残高スライド返済は利用残高に応じて、毎月の返済金額が最小限に設定されます。毎月の返済の負担を減らしたい事業者にオススメです。

定額返済は利用残高にかかわらず、利用可能枠に応じて毎月の返済金額を千円単位で設定できます。また、毎月返済金額を変更も可能です。ただし、毎月の最低返済額は利用可能枠ごとに設定されているので注意が必要です。毎月の返済計画をたてやすく、早期に返済したい事業者にオススメです。

どちらの返済方法でも余裕があるときには追加で返済ができます。返済方法は提携金融機関のATMで支払う方法と、ネットで増額登録をして、翌月の口座振替金額を増額する方法です。

毎月の返済額を少なくしたい事業者は残高スライド返済、早期に完済をしたい事業者は定額返済というように経営状況などを考えて選択すると良いでしょう。

CREST for Biz（クレスト フォービズ）の最長返済期間

CREST for Biz（クレスト フォービズ）の最長返済期間は159ヶ月です。公式HPによるとリボルビング払いの返済を選択した場合、返済や追加の利用による残高の変動に応じて変動する場合があると記載されているので、追加の借入をした場合には注意が必要です。

CREST for Biz（クレスト フォービズ）の借入方法

CREST for Biz（クレスト フォービズ）の借入方法は、「インターネット」、「電話」、「提携金融機関、コンビニ等のATM・CD」です。

インターネット、電話での申込は平日なら13時30分までの受付で即日振込となっています。即日で借入をしたい事業者は注意が必要です。提携金融機関、コンビニ等のATMは全国に多くあるので、急な出費が出来た時に非常に便利です。

手元に現金が必要なときは提携金融機関、コンビニ等のATMで、銀行口座に必要なときはインターネット、電話と必要に応じて使い分けると良いでしょう。

参照 提携ATMについて

CREST for Biz（クレスト フォービズ）の返済方法

CREST for Biz（クレスト フォービズ）の返済方法は口座自動振替、ATM返済、コンビニ返済です。返済日は毎月27日です。ただし27日が土・日・祝の場合、翌営業日となります。

CREST for Biz（クレスト フォービズ）の契約までの流れ

「申込」WEBで申込
　　　　↓
「審査」
　　　　↓
「申込書の送付」
　　　　↓
「申込書・必要書類の返送」
　　　　↓
「カードの送付」
　　　　↓
「融資・借入」

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」の特徴は、「年商が5000万円以上の法人が対象」「来店不要で最短即日融資が可能」「最大限度額が5000万円」「新規貸付キャンペーンを実施」といった点です。

使用使途は事業の範囲内であれば自由で、運転資金、設備資金、納税資金などを必要とする事業者に利用する価値があるといえます。

年商が5000万円以上の法人しか利用できませんが、最大限度額が5000万円と高額です。高額な資金調達を検討している年商が5000万円以上の法人にオススメのビジネスローンです。

参照 ビジネスローン

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」の概要

参照 返済方法の種類と違いを解説！「元利均等返済」「元金均等返済」「残高スライドリボルビング」の違いとは

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」は、他のビジネスローンと比べても最大限度額がかなり大きく設定されている。
ただし利用できる対象者が年商5000万円以上の法人であるため、誰でも利用できるというわけではない。

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」は総量規制の対象外

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」はビジネスローンなので総量規制の対象外になります。

総量規制とは、年収の3分の1を超える貸し付けを禁止する法律です。例えば年収が300万円だったとしましょう。年収の3分の1は100万円です。つまり100万円以上借りることができないのです。

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」は総量規制の対象外なので、年収の3分の1を超えて借りることができます。

参照 総量規制

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」は下限金利は平均的　上限金利は利息制限法通り

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」の金利は7.5％～15.0％となっています。

下限金利を他のノンバンク系ビジネスローンと比べてみると、Carent「ビジネスローン」が7.8％、エスワイシー「ビジネスローン・事業資金」が7.5%、オリックスVIPローンカードBUSINESSが6.0％です。下限金利は多少違いはありますが、平均的な利息と言って良いでしょう。

参照 Carent「ビジネスローン」

参照 オリックスVIPローンカードBUSINESS

一方、上限金利は15.0％と利息制限法の上限とほぼ同じです。

このように比較的利息は高く設定されています。そのため、低金利のビジネスローンを考えているのであれば、銀行系のビジネスローンを利用したほうがよいでしょう。しかし、銀行系ビジネスローンは融資までの時間が比較的長く、審査が厳しいといったデメリットがあります。

アクト・ウィルの場合、金利は銀行系に比べると高いかもしれませんが、「最短即日融資が可能」「審査が通りやすい」といったメリットがあります。資金調達をしたい多くの事業者が、ビジネスローンを選ぶ重要な条件のひとつに融資までのスピードを考えています。それならば、多少の金利には目をつむってすぐに借入したいという事業者であれば利用価値はあるといえるでしょう。

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」の最大限度額は5000万円

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」の最大限度額は5000万円です。

これはかなり高い限度額となっています。たとえば多くの場合ビジネスローンの最大限度額は1000万円ほどとなっています。アイフルビジネスファイナンスであれば1000万円、アコム「ビジネスサポートカードローン」であれば300万円、しずぎんビジネスクイックローンであれば500万円と、限度額は1000万円以下が一般的です。

しかし事業の内容にもよりますが、1000万円もしくはそれ以下では資金調達できたとしてもあまり意味がない・・・というケースもあります。

複数のビジネスローンを利用するという手も考えられますが、返済の管理も大変になりますし、返済を忘れていた・・・なんてことになれば、遅延金を請求されてしまったり、信用情報に傷がつくということもあるかもしれません。

限度額が多いと他の借入を一本化し管理しやすくできる

最大限度額が5000万円と大きく設定されているため、複数のビジネスローンを利用することなく一発で大きな金額を資金調達することができます。逆に言うと、もし複数の金融機関から借入している場合には「借入の一本化」も可能となるわけです。

大きな事業資金が必要な会社や、「借入の一本化」で返済をスムーズにしたい会社には最大限度額が5000万円のアクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」はとても大きな魅力ではないでしょうか。

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」の融資スピードは即日融資が可能

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」の融資スピードは、審査は最短60分、即日融資が非常にスピーディです。急な出費が出来た時など素早く資金調達をしたい時に適しているビジネスローンです。

公式HPによると、即日融資を希望している場合は、午前中までに申し込むとスムーズですと記載されています。即日融資を希望しているのであれば、余裕をもって申し込みましょう。

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」の事務手数料は無料

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」の事務手数料は無料です。基本的に他のビジネスローンでも事務手数料は無料となっているケースがほとんどです。

ただし契約時の印紙代など、場合によっては必要となることもあるため、申し込みの際に確認をしたほうが良いでしょう。

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」の返済方法は2通り

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」の返済方法は、一括返済または元金均等返済です。元金均等返済とは、元金を均等にし、それに利息を足して返済していく方法です。最初は利息が多いので返済する金額も多くなりますが、元金は減っていくにつれて利息も減っていくので、徐々に毎月の返済額は減っていきます。

参照 元金均等返済

たとえば借入額を1000万円、金利を10%、返済期間を3年（36回）で計算してみましょう。

毎年の最初だけ表にしてみました。表から初回は一番高い金額を返済しますが、徐々に返済額が減っている事がわかります。借入額や会社の経営状況によって、一括返済か元利均等返済を選択しましょう。

参照 元利均等返済

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」の最長返済期間は比較的短め

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」の返済期間は1ヶ月～3年（36回）です。アイフルビジネスファイナンスは5年、オリックスVIPローンカードBUSINESSは10年2ヶ月、しずぎんビジネスクイックローンは10年と他のビジネスローンよりは比較的短めです。短期の返済を希望している事業者に適しているといえるでしょう。

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」の借入方法

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」の借入方法は銀行振込です。契約後、指定した口座へ振り込まれます。公式HPには担当者が現金を直接届けると記載されてますが、営業所が東京であることを考えると、東京以外の会社は銀行振込が現実的かと思われます。

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」の新規申込なら新規貸付キャンペーンを利用しよう

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」では新規貸付キャンペーンとして、小切手、手形を持っている会社に対して、30日間利息無料で融資するキャンペーンを行っています。新たにビジネスローンを検討していて、当座・手形を持っている会社であれば、30日間利息無料はかなりお得なので、アクト・ウィルはビジネスローンを選択するうえで非常に魅力的な条件の一つでしょう。

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」の契約までの流れ

「申込」電話で申込
　↓
「審査」最短60分で審査、審査結果の連絡
　↓
「必要書類をFAX、郵送にて提出」
　↓
「融資」指定の口座へ振込

最短60分で審査結果を知ることができます。審査結果が出るまでに何日も必要としないため、もし審査に通らなかったとしても他のビジネスローンを検討することができます。

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」のまとめ

アクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」は年収5000万円以上の法人しか利用できませんが、最大限度額が5000万円、新規貸付キャンペーンを行っている、最短即日融資が可能と他のビジネスローンには無い強みがあります。

多くの事業資金が早急に必要な時や、借入の一本化など、返済の管理を楽にしたい会社はアクト・ウィル「ビジネスローン・事業資金融資」を検討してみてはどうでしょうか。

https://ennavi.tokyo/urikake-kaikake/terminology/business-funds/

しずぎんビジネスクイックローンの特徴としては、「来店不要で融資まで可能」「担保・保証人不要」「最短即日で審査回答」「最大限度額が500万円」「銀行ならではの低金利」という点です。

使用使途は事業の範囲内であれば自由で、運転資金、設備資金、納税資金などを必要とする事業者に利用する価値があるといえます。また静岡銀行が運営しているということで、銀行系ローンならではの低金利、そして安心感、信頼性のあるビジネスローンといえます。

参照 ビジネスローン

しずぎんビジネスクイックローンの概要

申込対象は静岡銀行の営業区域内

しずぎんビジネスクイックローンは静岡銀行が運営しています。

そのため、申込対象は静岡銀行の営業区域内となっています。静岡銀行の営業区域は「静岡県全域」、「東京都の一部」、「神奈川県の一部」、「愛知県の一部」、「大阪府の一部」となっているため、そのエリアが営業区域ということとなります。

参照 静岡銀行（エリアマップ）
 

融資形式は2種類　「法人向け」と「個人事業主向け」

しずぎんビジネスクイックローンは法人向け、個人事業主向けに別れています。さらに個人事業主向けのビジネスローンは、「カードタイプ」「証書タイプ」と2種類あります。

「カードタイプ」と「証書タイプ」は、融資形式が異なります。

カードタイプ　カードローン

「カードタイプ」の融資形式はカードローン型です。カードローン型はコンビニATMや銀行ATMなどから現金を借りることができ、契約した限度額の範囲内で何度でも借入することができます。

証書タイプ　証書貸付

「証書タイプ」の融資形式は証書貸付です。証書貸付とは、借入額、金利、返済期間などを書面で契約を交わし借入をする方式です。一度でまとめて借り入れて、返済のみすることになります。また法人向けの融資形式も証書貸付になります。

参照 証書貸付

一度借入してその後も続けて借入を考えている事業者は「カードタイプ」、まとめて借り入れて返済のみしたい事業者は「証書タイプ」を選択すると良いでしょう。

金利の低さは銀行ビジネスローンの強み

しずぎんビジネスクイックローンの金利は、契約者の事業形態によって異なります。

契約者が個人事業主であれば、金利は年5.0%、年8.0%、年14.9%のいずれかとなります。契約者が法人向けであれば、年4.0％～14.9％となります。
金利がどの程度になるのは審査結果によって決まります。

基本的には借入額が多ければ多いほど、金利は低くなる傾向にあります。

下限金利は法人向けの方が低めに設定されています。他のビジネスローンと下限金利を比べてみると、プロミス自営者カードローンが6.3％、オリックスVIPカードローンBUSINESSが6.0％、Carent「ビジネスローン」が7.8％など、銀行ビジネスローンの強みを生かした低金利となっています。

金利はビジネスローンを選ぶ上で重要な条件の1つです。金利が高いほど返済に必要な金額が増えていきます。そのためなるべく低い金利を選択したいところです。しずぎんビジネスクイックローンは、他のビジネスローンと比べ金利が低く設定されています。そのため金利を重要視する事業者にとってはオススメといえるでしょう。

個人事業主向けの金利には2つのタイプがある

しずぎんビジネスクイックローンの個人事業主向けの「カードタイプ」、「証書タイプ」には金利に違いがあります。

「カードタイプ」は変動金利型、「証書タイプ」は固定金利型です。ちなみに法人向けは「証書タイプ」なので固定金利型です。

変動金利は、金利情勢によって金利が変わる可能性があります。たとえば、契約した時の金利が８％だとしても、9％や10％と高くなってしまう可能性がある一方、6％、7％と低くなる可能性もあるのです。

固定金利の場合は、契約時に設定した金利のままとなり変動することはありません。

変動金利は、固定金利より低く設定されていて返済が固定金利より安く済むのがメリットです。逆に金利が高くなり返済が固定金利より高くなるのがデメリットです。

固定金利は、金利が変わらないので返済の計画がたてやすいのがメリットで、他の金利が低くなった場合でも金利が変わらないのがデメリットです。

タイプによって金利のタイプが変わるので、先に挙げた融資形式の違いと併せて、「カードタイプ」「証書タイプ」を選択しましょう。

最大限度額は500万円

しずぎんビジネスクイックローンの融資枠は50万円～500万円となっており、10万円単位で借りることができます。

最大限度額は500万円となってはいますが、審査によって利用限度額が変わります。必ず最大限度額まで借入できるわけではありません。

最大限度額が500万円と設定されているビジネスローンは他にもあります。ただし、しずぎんビジネスクイックローンは銀行系のビジネスローンということもあり、他のノンバンク系ビジネスローンよりも低い金利に設定されています。同じ金額を借りるとしても、のちの返済を少しでも楽にするために、可能であれば低い金利のサービスを利用したほうが良いでしょう。

もし500万円以上の資金が必要ということであれば、しずぎんビジネスクイックローンからの融資はつなぎ資金として活用し、その間、大きな金額の資金調達を計画してみるとよいでしょう。

融資スピード　最短即日で審査回答

しずぎんビジネスクイックローンは公式サイトでは最短即日審査回答と表示されています。あくまで審査なので、融資まではもう少し時間が掛かると考えておいたほうがよいでしょう。

口コミを集めてみたところ2営業日、もしくは3営業日という情報も見つけることができたため、2日～1週間程度を目安にしておくとよいでしょう。

事務手数料は無料

しずぎんビジネスクイックローンの事務手数料は無料です。基本的に他のどのビジネスローンでも手数料が無料となっているケースがほとんどです。

ただし場合によっては必要となることもあるため、利用の際には確認をしたほうがよいでしょう。

タイプによって返済方法に違いあり

しずぎんビジネスクイックローンの返済方法は融資形式によって違います。

個人事業主向けの「カードタイプ」は一ヶ月毎定率返済方式です。元利均等返済とは毎月残高によって決まった金額を支払っていく方法です。

参照 元利均等返済

毎月17日に自動引き落としで返済しますが、店頭やWEB-PCバンキングサービス（別途申込必要）で随時返済ができます。余裕がある時などは決まった金額より多く返済することも可能です。

インターネットバンキングが便利

WEB-PCバンキングとは、インターネットを通して振込、振替、給与振込、地方税納付などができるようになるサービスです。

振込手数料も1件あたり220円～550円得になるので、振込で返済する際に登録しておくと良いでしょう。

個人事業主はしずぎんダイレクト

WEB-PCバンキングは法人が利用できます。個人事業主の場合は「しずぎんダイレクト」を利用することで、インターネットバンクを利用することができます。

個人事業主向けの「証券タイプ」と法人向けの場合、返済方法は1ヵ月毎元利均等返済となります。

元利均等返済とは元金＋利息を均等に毎月返済していく方法です。毎月の返済額が一定となるため、返済の計画が立てやすいのがメリットです。そして返済額ですが、これは契約時に決まります。

たとえば300万円を借入して金利を年5%、返済期間を5年として計算してみます。すると毎月の返済額は56,613円、年間で679,356円となり、総返済額が3,396,780円となります。

融資期間　利用タイプによって異なる

しずぎんビジネスクイックローンの融資期間は「カードタイプ」は3年ごと自動更新、「証書タイプ」は10年以内（返済回数6回～120回以内）です。法人向けは10年以内（または120回以内）です。

必要書類　個人事業主は300万円以下なら収入証明書不要

しずぎんビジネスクイックローンを利用する際に必要な書類は以下になります。

カードタイプ、証書タイプの場合

• 印鑑（銀行届印）
• 運転免許証またはパスポートなど所定の本人確認書類
• 確定申告書などの年収確認資料（300万円以下の場合は不要）

法人向けの場合

• 法人：履歴事項全部証明書（3ヶ月以内に作成されたもの）
• 連帯保証人：運転免許証および保険証

契約までの流れ　ホームページや郵送で申し込み

「申込」WEB・郵送で申込可能
　↓
「審査」最短即日で回答
　↓　　
「必要書類の提出」
　↓
「契約・融資」銀行振込、カードの送付

しずぎん　その他のローン一覧

マイカーローン、教育ローン、カードローンなど、WEB完結で申し込みができるものがあります。

キャレントスーパーローンには４つの大きな特徴があります。「手続きが来店不要」「ネットで完結」「事業資金の中で使用使途が自由」「最短即日で融資可能」という点です。

事業資金の中で使途が自由がなので、つなぎ資金、設備資金、納税資金等に利用できます。

キャレントスーパーローンの概要

キャレントスーパーローンは総量規制の対象外

キャレントスーパーローンはビジネスローンなので総量規制の対象外になります。総量規制とは、年収の3分の1を超える貸し付けを禁止する法律です。例えば年収が300万円だったとしましょう。年収の3分の1は100万円です。つまり100万円以上借りることができないのです。

キャレントスーパーローンは総量規制の対象外なので、年収の3分の1を超えて借りることができます。

参照 総量規制

キャレントスーパーローンの金利

キャレントスーパーローンの上限金利は利息制限法の上限近くで、下限金利も他のビジネスローンと比べて高めに設定されています。低金利のビジネスローンを利用するのであれば、銀行系のビジネスローンを利用したほうがよいでしょう。しかし、銀行ビジネスローンは融資までの時間が比較的長く、審査が厳しいといったデメリットがあります。

キャレントスーパーローンは金利は銀行系に比べ高いかもしれませんが、「審査が通りやすい」「最短60分で審査、即日融資が可能」「用途が自由」といったメリットがあります。

資金調達をしたい多くの事業者が、ビジネスローンを選ぶ重要な条件のひとつに融資までのスピードを考えています。それならば、多少の金利には目をつむってすぐに借入したいという事業者には大きな魅力を感じるでしょう。

キャレントスーパーローンの最大限度額

キャレントスーパーローンの最大限度額は500万円です。最大限度額なので審査によって利用限度額が変わるので注意が必要です。他のビジネスローンでは銀行ビジネスローンが高額な最大限度額を設定しています。

しかし銀行ビジネスローンは審査がノンバンク系に比べると厳しく、資金調達までの時間が長くなりやすいです。審査が通らなければ、いくら限度額が高く設定されていても意味がありません。

キャレントスーパーローンは最短即日融資が可能というスピードが魅力のビジネスローンです。また500万円であれば、ほとんどの事業者の事業資金としては充分な金額ではないでしょうか。

もしこれ以上の金額が必要ということであれば、キャレントスーパーローンからの500万円はつなぎ資金とし、その間、大きな金額の資金調達を計画してみるとよいでしょう。

急な資金調達が必要になったときに最短即日で借入できるキャレントスーパーローンは、最大500万円でも充分な限度額ではないでしょうか。

キャレントスーパーローンは平日14時までに手続き完了で即日融資

キャレントスーパーローンの融資スピードは最短即日融資です。急な出費ができた時など早く資金調達したい時に適しているビジネスローンです。

公式HPによると平日14時までに手続き完了で当日中に振込可能となっています。審査スピードは速いと考えられますが、念のため早めに申し込んでおくと良いでしょう。申込は24時間365日インターネットから受け付けているので、都合の良い時に申し込んでおけばスムーズに審査を完了するでしょう。

キャレントスーパーローンの事務手数料は無料

キャレントスーパーローンの事務手数料は無料です。ほとんどのビジネスローンは無料なので、事務手数料は気にしなくて良いでしょう。

キャレントスーパーローンの返済方式は元金均等返済方式

キャレントスーパーローンの返済方法は元金均等返済方式です。元金均等返済方式とは毎回の返済額が元金を均等に割って、利息を足した合計の金額を払う方式です。最初のうちは返済額が高いですが、元金の減りに比例して利息も低くなり、返済額がが減っていくという特徴があります。

参照 元金均等返済

たとえば500万円借入、5年（60ヶ月）で金利を15.0％と仮定して返済していくとします。毎月返済する元金は83,333円、これに利息を足した金額を返済します。最初の返済は145,833円、ここから毎月返済金額は減っていき、13か月目（2年目）は133,333円、25か月目（3年目）は120,833円、37か月目（4年目）は108,833円、49ヶ月目（5年目）は95,833円、最終返済月（60か月目）は84,375円になります。

返済金額合計は6,906,250円です。契約時に返済期間を短く設定すれば、毎月の返済金額は高くなりますが、返済金額合計は低くなります。借入時の状況によって毎月の返済額を低くするか、返済金額合計を低くするかを決定すると良いでしょう。

また、毎月の最低返済額は、元利均等返済方式のためありません。返済期間によって毎月の返済額が決まります。

参照 元利均等返済

キャレントスーパーローンの最終返済期間は120ヶ月

キャレントスーパーローンの最長返済期間は120ヶ月です。

返済方法が元利均等返済なので、返済期間によって返済額も変わるため注意してください。

キャレントスーパーローンの借入方法は振込のみ

キャレントスーパーローンの借入方法はスマートフォン、パソコン、電話からの手続きで口座に振込のみです。コンビニATMや提携ATM等はないので注意が必要です。

契約の手続きが完了したら、登録した口座に振り込まれます。契約済みの事業者も、利用限度額の範囲内で追加の借入の申込をする際は、銀行振込のみです。

キャレントスーパーローンの返済方法は2通り

キャレントスーパーローンの返済方法は「振込で返済」「振替で返済」の2通りあります。振込で返済する場合、利用している口座から指定の銀行口座に振り込む方法です。振替で返済する場合、三菱東京UFJ銀行に口座を持っている事が条件ですが、三菱東京USJの預金口座から自動引き落としにすることができます。

キャレントスーパーローンの契約までの流れ

「申込」インターネットから24時間365日申し込み可能
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「審査」審査完了後、登録したメールアドレスに審査結果を通知
　　　　　↓
「融資」郵送、FAXで必要書類を提出、14時までに完了で当日中に利用可能

https://ennavi.tokyo/urikake-kaikake/financing/business-loan/